Diretrizes FHA para uma avaliação para uma hipoteca reversa

HECM hipotecas, também conhecida como Seção 255 empréstimos reversa, permitir que idosos idades 62 e mais velhos para acessar a equidade da sua casa. Proprietários contrair empréstimos contra o valor da sua casa, que é determinada por inspeção de um avaliador FHA-aprovados da casa e análise comparativa do mercado. empréstimos HECM são feitas em casas sem hipoteca existente ou dívida limitado. propriedades elegíveis deve consistir de um máximo de quatro habitações e ser ocupada pelo proprietário. Somente avaliadores listadas na HUD FHA Roster pode conduzir avaliações para HECM.

Os mesmos padrões de avaliação para 203 (b) seguro de FHA - programa mais utilizado da agência - aplicam-se ao processo de avaliação HECM. diretrizes de avaliação são encontrados no HUD Handbook 4.150,1 e diretrizes únicas para hipotecas HECM são encontrados no capítulo 3 do HUD Handbook 4.235,1.

diretrizes FHA exigem que os avaliadores denotar quaisquer deficiências e reparos necessários para atender aos padrões de Propriedade mínimos do HUD para o seguro. HECM hipotecas também pode ser retirado em unidades do condomínio FHA-aprovados e casas que atendem aos padrões de HUD fabricado.

O montante máximo de hipoteca reversa é baseado em parte no valor avaliado da casa, seu patrimônio (o seu valor menos quaisquer ônus existentes) eo valor esperado com a venda futura ou refinanciamento da casa. Avaliadores relatório as suas conclusões em um relatório Residencial avaliação uniforme. Eles devem analisar o site, que inclui o bairro, e fatores econômicos que afetam a comercialização do lar, bem como a estrutura interior e exterior da propriedade. Eles devem indicar falhas que possam afetar a saúde e a segurança dos ocupantes ou solidez estrutural da casa, como defeituoso ou desatualizado canalização, electricidade, sistemas mecânicos e sépticas e superfícies pintadas com defeito. falhas do site incluem acesso inadequado à casa, como ruas sem superfícies para todos os climas.

Reparos relatados na avaliação deve ser remediado ou mais inspeccionado por um especialista na área dada. Por exemplo, um avaliador podem denunciar sinais de danos à estrutura por pragas que destroem a madeira mas solicitar uma inspecção por um especialista térmitas para uma análise dos danos. O avaliador pode então precisar de reparação da infestação activa e danos sofridos.

O avaliador não podem recusar uma propriedade para o seguro de HECM. Se os reparos necessários ascender a mais de 30 por cento do valor total da reclamação máxima da casa, o Poder Valorização do escritório local da HUD deve tomar a decisão final de elegibilidade, diz HUD Handbook 4.235,1.