Definição de um negócio hipotecário Atacado

Um negócio de hipoteca atacado vende empréstimos à habitação em grandes quantidades através de corretores externos. O negócio pode funcionar como uma divisão de um grande banco ou servir como uma operação independente. corretores atacado estão a par dos mais recentes produtos e preços e geralmente trabalham para um número de diferentes credores. Embora este tipo de empréstimos feitos a indústria da hipoteca mais competitivo, ele também levou a sua queda. Na esteira do colapso das hipotecas subprime de 2007 e 2009, os bancos começaram a fechar suas divisões de hipotecas atacado e focada na venda de hipotecas em casa.

Historicamente, os bancos venderam hipotecas para os clientes através de seus próprios agentes de crédito. Mas, como a demanda cresceu no final de 1990, as grandes empresas de hipotecas surgiram no mercado. Essas entidades eram credores atacado projetados para aumentar a eficiência e sobreviver com a venda de um grande número de hipotecas rapidamente. Muitos bancos também criar as suas próprias divisões de hipoteca por atacado. Em 2005, as operações de atacado foram responsáveis ​​por 56 por cento de todos os empréstimos que foram consideradas "privilegiada," de acordo com um estudo realizado pelo Centro Conjunto de Estudos de Habitação da Universidade de Harvard. Esses credores também foram responsáveis ​​por 78 por cento dos empréstimos non-prime naquele ano. (Prime empréstimos são vendidos aos consumidores de crédito digno enquanto os empréstimos subprime são comprados por mutuários com baixa pontuação de crédito.)

Era simples para os bancos de saltar para o setor de empréstimos por atacado, porque eles tinham os ombros financeiras para emprestar grandes somas de dinheiro a uma taxa de juros baixa. Esses bancos venderam o dinheiro para corretores externos, que por sua vez vendidos hipotecas para as massas. Com inúmeros bancos competindo por hipotecas de consumo, o negócio grossista fez toda a indústria mais competitiva.

Os empréstimos dos bancos comerciais autorizados por atacado para obter lucro e crescer sem ter que contratar novos funcionários. Muitos dos corretores atacado que os bancos trabalharam com foram contratados para inúmeros credores. Mas os bancos e outros credores atacado enfrentou o risco de que corretores externos pode vender hipotecas de risco, mas rentáveis ​​para seu próprio ganho.

Atacado empréstimos hipotecários foi um dos principais contribuintes para a recessão que começou em 2007. Com os padrões de empréstimos soltos, fora corretores atacado fez dinheiro, bloqueando os compradores de casas pela primeira vez em hipotecas que não podiam pagar. Os consumidores mais tarde inadimplentes em seus empréstimos e enfrentou encerramento. Como resultado, o mercado imobiliário despencou e os preços da habitação afundou.

Bancos reagiu terminando suas divisões de hipotecas atacado e cortar milhares de corretores externos. Bank of America anunciou a decisão de terminar o seu negócio hipotecário atacado em 2007. Citgroup seguiu o exemplo em 2008 ao anunciar que reduziria sua força de trabalho por atacado negócios de hipoteca para 1.000 corretores de 9.500. Muitos bancos decidiram ter suas in-house oficiais de empréstimo originar empréstimos, tornando as transações mais pessoal.