Por que as empresas de hipoteca vender hipotecas a outros bancos?

Depois de uma hipoteca fecha, um credor hipotecário normalmente agrupar tipos similares de hipotecas a serem vendidos no mercado secundário para os credores maiores ou entidades que assumirá a parte de manutenção do empréstimo. De acordo com a Securities and Exchange Commission (SEC), os investidores no mercado secundário incluem grandes entidades como a Federal National Mortgage Association (Fannie Mae), a Federal Home Loan e Mortgage Corporation (Freddie Mac), os fundos de pensão, seguradoras, distribuidoras de valores mobiliários e outras instituições financeiras.

Uma vez pools de hipotecas foram vendidos para entidades maiores, títulos lastreados em hipotecas pode ser emitido para gerar receitas adicionais para os emitentes. De acordo com a SEC, “títulos lastreados em hipotecas (MBS) são obrigações de dívida que representam reivindicações aos fluxos de caixa das piscinas de empréstimos hipotecários.” A SEC também afirma que alguns títulos emitidos por agências governamentais ou quase-governamentais são apoiados por os EUA governo ou permitir empréstimos do Tesouro dos EUA. instituições privadas, tais como corretoras, bancos e construtoras, também securitizar hipotecas, conhecidos como títulos hipotecários “private-label”.

credores hipotecários vender as hipotecas que eles fechados para receber de volta o dinheiro emprestado para fora, para que eles possam continuar o ciclo e fazer novas hipotecas. De acordo com Mortgageprofessor.com, “Mortgage Bankers precisa de muito pouco capital, porque eles têm excelente garantia (ou seja, os bens imobiliários garantidos por hipotecas) para garantir os empréstimos de curto prazo de que precisam para operar.” Devido a esta pequena piscina do capital, credores originários precisa obter empréstimos fora de seus livros, a fim de fazer novos negócios.

Alguns credores, conhecidos como credores correspondentes, originam único negócio de hipoteca com a intenção cheia de, eventualmente, vender os empréstimos a um credor maior. Essas empresas ganham dinheiro quando são originários hipotecas, e também quando eles vendem as hipotecas, através da cobrança de uma comissão. credores maiores serão felizes para comprar os empréstimos em troca de mutuários fazer pagamentos regulares e fornecendo um fluxo de receita regular na forma de pagamentos de juros de hipotecas mensais.

Os mutuários geralmente são notificados de um mês ou dois de antecedência quando seu Services de hipoteca está mudando. A carta será enviada, juntamente com a data de transição quando o handoff entre o antigo credor hipotecário para o novo credor hipotecário terá efeito, bem como endereço de pagamento do novo credor. Durante o período de transição, se um pagamento de hipoteca é feito para o antigo credor, por engano, o pagamento ainda será processado pelo antigo credor. Além disso, durante este período de transição, os credores são geralmente incapazes de denunciar qualquer inadimplência de hipotecas como resultado do handoff hipoteca.