Por que é um empréstimo hipotecário transferida?

A maioria das casas só sei sobre a transferência dos direitos de manutenção. Os direitos atendendo determinar a empresa que o proprietário paga e contatos para questões de serviço ao cliente. Muitas vezes a empresa que recebe os pagamentos não detém a hipoteca, mesmo que a empresa é a única que fechou o empréstimo. Muitos grandes bancos vender as hipotecas para grandes empresas de investimento hipoteca. Eles empacotar essas hipotecas em piscinas e vendê-los, o que libera dinheiro para fechar mais hipotecas no futuro.

Quando um banco ou credor hipotecário vende empréstimos, ele cria grupos ou pools de empréstimos chamados de títulos lastreados em hipotecas (MBS). Estes são simplesmente um grupo de dezenas ou centenas de milhões de dólares de empréstimos que são vendidos a investidores de hipoteca. As empresas compram os empréstimos e às vezes comprar os direitos de manutenção. Muitas vezes a venda é pré-negociada pelas duas partes com base nos acordos existentes. Muitas companhias hipotecárias não têm dinheiro suficiente para emprestar para cada hipoteca e manter a propriedade, então eles devem vender as hipotecas para liberar capital para futuros fechamentos de hipoteca. Apenas algumas das maiores empresas, como a Fannie Mae ou Freddie Mac, segure bilhões ou trilhões de dólares em hipotecas.

Fannie Mae e Freddie Mac são dois maiores investidores de hipoteca da nação. Eles não se originam ou perto de hipoteca empréstimos que eles só comprar hipotecas de credores aprovados. Eles também não atender hipoteca empréstimos que pagam outras empresas um prêmio para o serviço de empréstimos. Se um credor vende um pool de hipotecas para uma dessas empresas, eo credor não serviço empréstimos, a transferência de direitos de manutenção de uma empresa de hipoteca diferente ou banco que faz empréstimos de serviço. O novo servicer assume a responsabilidade de receber os pagamentos e gerenciamento da conta bloqueada. Isso deve ser feito dentro das regras que protegem os proprietários durante este período de transferência.

Os proprietários têm certos direitos durante o período de transferência de empréstimo. Cada credor deve notificar o devedor, por escrito, a transferência pendente. O credor permite tipicamente 60 ou 90 dias para a transferência para ser completada. Isso não significa que o proprietário não tem que fazer os pagamentos. Significa apenas que ele pode pagar qualquer empresa durante este período. A companhia de hipoteca não pode marcar um atraso de pagamento durante o período de transferência, se o pagamento foi recebido pelo novo credor antes da transferência foi concluída ou pelo antigo credor, após a transferência. Eles devem trabalhar juntos para proteger a história do tomador de crédito durante este tempo.