Quais são os Top Mortgage Lenders nos EUA?

As empresas de primeira linha no setor hipotecário, talvez, ao contrário da maioria outras indústrias, estão em constante fluxo. Muito do que determina o sucesso de uma empresa em hipotecas depende de tendências cíclicas, como as regulamentações governamentais e disponibilidade de capital. Por exemplo, em um período de regulamentações frouxas e alta disponibilidade de capital, tais como o boom imobiliário do início dos anos 2000, os credores hipotecários atacado nacionais, tais como Countrywide Mortgage e Greenpoint Mortgage, prosperou. Em momentos em que é mais difícil de levantar capital em Wall Street, os credores tradicionais, como bancos, tendem a subir de volta para o topo da lista. Historicamente, por causa do fluxo constante de depósitos, os bancos tendem a ser os credores hipotecários mais estáveis.

Tradicionalmente, e mesmo em tempos favoráveis ​​para os credores atacado, os grandes bancos como o Wells Fargo, Bank of America e Citibank tendem a ser em ou perto do topo das listas de credor de sucesso. Bank of America passou a se tornar, talvez, o maior credor hipotecário privado do país, com a aquisição da Countrywide Financial. Em tempos de turbulência econômica grave, Fannie Mae e Freddie Mac, por causa de seu apoio do governo, tendem a se tornar os maiores financiadores de hipotecas em volume, na nação. Embora seus empréstimos originados através de bancos privados, eles concordam em comprar empréstimos que atendam às suas diretrizes a partir desses bancos parceiros após a transação está completa. Durante a crise habitacional que começou em 2008, quase 80 por cento das hipotecas escritos nos Estados Unidos foram para programas de Fannie e Freddie.

Embora os maiores credores hipotecários tendem a fazer negócios nos Estados Unidos, cada um pode ter mais exposição e, portanto, mais sucesso em determinadas regiões em relação a outros. Um bom exemplo disso pode ser encontrado por olhar para JP Morgan / Chase e Citibank. Embora ambas as empresas fez bom negócio em todo os Estados Unidos em um nível atacado durante o boom imobiliário, a maior parte do negócio de seus braços de varejo veio da Costa Leste, onde a principal concentração de seus bancos tinha sido. Outro exemplo de dinâmicas regionais em jogo pode ser encontrado por olhar para o ex-Downey Savings and Trust. Por mais de 30 anos, Downey foi um dos principais credores na Califórnia, Arizona e Nevada, com quase nenhuma penetração no mercado em qualquer outro lugar nos Estados Unidos. Exemplos semelhantes podem ser encontrados em todo o país na forma de bancos regionais de longa data.

Como um mutuário que procuram uma hipoteca, há uma série de itens para procurar quando decidir sobre qual alto nível empresa de hipoteca para obter o seu empréstimo através de. Os itens mais fáceis e óbvias para verificação são a sua duração de tempo no negócio e há historial de serviço ao cliente. Você vai querer verificar para ver como a empresa está capitalizada. Onde é que eles obter o dinheiro? É um banco que financia seus empréstimos através de um fluxo constante de depósitos ou são dependentes de continuamente controlar e vender suas letras hipotecárias para Wall Street, a fim de permanecer no negócio? Além disso, é importante perguntar se o credor irá continuar a servir a sua hipoteca depois de financiamento ou se eles vão vender o contrato de manutenção para outra entidade, como muitas vezes acontece. Ter respostas a estas perguntas simples podem percorrer um longo caminho a escolher um emprestador estável para fazer negócios.

Esta seção pode ser visto como uma expansão do "Identificação" seção. Isso ocorre porque muitas das bandeiras vermelhas que você deve estar atento ao escolher um credor pode começar a aparecer quando as perguntas da seção anterior. Por exemplo, no que diz respeito à história da empresa e histórico, deve-se estar ciente de que nos períodos em que o mercado imobiliário é forte, é fácil para novas empresas para adquirir capital e começar a empréstimos. Muitas dessas empresas tendem a desaparecer tão rapidamente como eles entraram em cena quando o mercado fica mais lento. O boom imobiliário dos início dos anos 2000 viu um número de tais empresas mostram-se, empurrar empréstimos ruins sobre os consumidores desavisados, e, em seguida, sair do negócio. Estes "volta e queimadura" as empresas tendem a oferecer programas que são boas demais para ser verdade com o custo real do empréstimo de volta carregado para aparecer depois que eles já fizeram seu dinheiro e deixou a cena.