O que é cliente Due Diligence?

Vigilância da clientela no mundo financeiro é partes iguais Jack Bauer e o crime organizado. Os regulamentos federais exigem os bancos ea maioria das outras instituições financeiras para coletar a informação pessoal de cada novo cliente para garantir que o cliente não está posando como outra pessoa com a finalidade de cometer roubo de identidade, lavagem de dinheiro, fraude ou mesmo de tentar financiar uma organização terrorista.

Cliente due diligence nasce em parte por regulamentos federais decorrentes da Lei do Sigilo Bancário de 1970 e o Patriot Act dos Estados Unidos. A Lei do Sigilo Bancário requer instituições financeiras norte-americanas para manter registros detalhados de todas as transações em dinheiro superiores a US $ 10.000 para a compra de instrumentos negociáveis, incluindo propriedade, como um automóvel. Os Estados Unidos Patriot Act exige quase todas as instituições financeiras no país para criar e implementar um sistema de identificação do cliente com a finalidade de detectar atividade ilegal, incluindo o branqueamento de capitais eo financiamento do grupo terrorista.

Conheça seu Cliente ou KYC é o processo pelo qual os bancos e outras instituições financeiras verificar a identidade e origem das finanças para qualquer cliente em potencial. CSC engloba os procedimentos utilizados nos sistemas de identificação do cliente. métodos de verificação de identidade pode incluir a cópia de uma carteira de motorista do estado emitiu ou passaporte EUA, juntamente com a prova de um número de segurança social válido. As instituições financeiras são obrigadas a manter cópias de materiais de verificação de identidade, desde que uma relação comercial com existe um determinado cliente. Bancos e outras instituições financeiras podem investigar a origem de quaisquer fundos depositados traçando a origem dos fundos de volta para a conta original.

Bancos e outras instituições financeiras têm o direito sob a lei para continuar as práticas de due diligence para garantir o comportamento financeiro de um cliente não mudar drasticamente ao longo do tempo. Se um banco percebe excessivamente altas somas de dinheiro depositado em uma conta, pode levantar uma bandeira vermelha no sistema, provocando uma investigação sobre a origem dos fundos. Essas práticas estão no local para garantir que, se uma célula terrorista é ativado através do financiamento de dinheiro estrangeiro, ele pode ser capturado antes que a célula tem a oportunidade de usar os fundos.

Um banco e seus funcionários podem incorrer em penalidades federais significativos e multas de nível corporativo por não utilizar protocolos de verificação do cliente necessárias e conduzir continuando due diligence das contas financeiras existentes. funcionários específicos que não conseguem executar as etapas de verificação de identidade exigidos poderia estar implicado em qualquer branqueamento ou de práticas de financiamento terroristas que são descobertos após o fato. Estes crimes carregam penas de prisão federais até um máximo de prisão perpétua.