Como Iniciar um Plano de Poupança 529

Um plano de 529 é um plano especializada, com vantagem fiscal projetado principalmente para as despesas da faculdade. Enquanto você não obter uma dedução fiscal sobre as contribuições a um plano de 529, você pode tirar o dinheiro livre de impostos se for utilizado para despesas permitidas. Não é obrigatório que você usar os fundos em um plano de 529 para despesas educacionais, mas você pode enfrentar os impostos e penalidades se você retirar os fundos para outros fins.

tem dois tipos de 529 planos de poupança, um plano pré-pago ou um plano de investimento. Com um plano pré-pago, você bloquear o custo da faculdade no ritmo atual, não importa o quão alto pode ir no futuro.

Com um plano de investimentos, a 529 opera mais como um plano focado faculdade-401 (k). Estes tipos de planos oferecem opções de investimento de fundos de como mútuos que você pode usar para tentar maximizar o seu retorno. Seja qual for o dinheiro que você ganha pelo tempo que você está pronto para retirá-la é o que você consegue manter.

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Você pode escolher qualquer beneficiário que você gostaria para um plano de 529 a estabelecer, tornando-o um dos tipos mais flexíveis de planos de poupança disponíveis. Você também é livre para alterar o beneficiário a qualquer momento - por exemplo, se um de seus filhos ganha uma bolsa de estudos e você quer mudar as economias para seu irmão. Você mesmo pode citar-se o beneficiário do plano.

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Abra uma conta de 529, quer através de um consultor ou directamente através de um emissor plano. Com vários milhares de 529 opções disponíveis, incluindo opções diferentes em cada estado, muitos investidores preferem obter a assistência de um profissional da área financeira. No entanto, se você fazer sua própria investigação, você pode abrir um plano diretamente - muitas vezes online - através do preenchimento do novo documento conta e fazer uma contribuição. Se você abrir uma conta directamente, você pode ser capaz de contornar comissões cobrado por consultores financeiros.

Você pode depositar na sua conta, simplesmente enviando um cheque para o administrador do plano. Se você preferir fazer pagamentos mensais, você pode instruir o seu banco para enviar transferências automaticamente para o plano, ou você pode ser capaz de configurar deduções automáticas do seu salário.

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Ao contrário de outros planos de aposentadoria ou poupança, você pode fazer uma contribuição para um plano 529 não importa o quão alto o seu rendimento é, tornando-o atraente para os contribuintes de alta renda. Também não há limites no que pode contribuir para a 529. No entanto, para evitar o imposto de presente, o valor da sua contribuição é limitado ao montante anual atual exclusão dom fiscal, $ 14.000 a partir de 2015. A disposição especial no código de imposto não permitir que os indivíduos essencialmente pré-pagar cinco anos de contribuições como um montante fixo. Por exemplo, se o limite imposto de presente atual é de R $ 14.000, você poderia fazer um one-time $ 70.000 contribuição. Depois de cinco anos se passaram, você poderia continuar a fazer contribuições anuais.

O principal benefício fiscal oferecido por 529 planos é a capacidade de tomar as retiradas isentas de impostos se usado para pagar despesas da faculdade de qualificação, tais como propinas, alojamento e alimentação ou material escolar. Se você contribuir para um plano no estado 529, você também pode obter uma dedução fiscal do estado, embora este benefício varia de estado para estado.

Se você decidir retirar o dinheiro para uma finalidade não-qualificação, você deve o imposto de renda ordinária sobre os ganhos que você retirar. Você também deve uma multa de 10 por cento. Seu contribuições pode sair isenção de impostos e pena a qualquer momento. Os impostos e multas sobre os ganhos também entram em jogo se você tirar muito dinheiro, como você só está autorizado a retirar um montante igual às despesas educacionais necessárias para o ano de retirada.