Desvantagens de 529 Planos

Os ganhos obtidos através remunerados 529 contas do plano são tributáveis ​​como receita normal. Mesmo que os valores investidos são considerados não-tributáveis, o IRS ainda vai considerar o interesse como rendimento normal em seu retorno de imposto federal.

Além de ser tributados sobre os juros obtidos a partir de um plano de 529, a Receita Federal também irá impor uma penalidade de 10 por cento sobre os ganhos de conta. Estados que têm impostos estaduais também pode impor uma penalidade em juros sobre o dinheiro investido em um plano 529.

Fundos disponíveis para um estudante universitário em um plano 529 não são protegidos de credores ou de terceiros. Se uma família tem bens apreendidos ou outros julgamentos levantadas contra eles, o plano de 529 seria um considerado um veículo de reembolso, e pode ser usado em transacções judiciais.

Tal como acontece com outros tipos de investimentos disponíveis para os consumidores, um plano de 529 limita suas opções de investimento para o alcance do plano. Não há opções disponíveis para investir o dinheiro em outras áreas do mercado.

Nem todas as escolas nos Estados Unidos vai aceitar dinheiro economizado com um plano de 529, ou permitir que você bloquear em taxas de universitários de hoje. Muitas faculdades júnior, escolas técnicas e escolas profissionais não são elegíveis.

Financeiramente as famílias mais experientes pode encontrar melhores alternativas em contas de maior rendimento, como planos de seguro de vida inteira, por mutuários contra o plano após a sua criança se formou na faculdade para pagar empréstimos e despesas de estudante.

Enquanto 529 planos e planos de aula pré-pagos ainda são um veículo de investimento que se pode considerar quando se poupar para o alto custo de instituições de quatro anos, o seu ano mais de rendimento ano em economias e juros é difícil determinar na medida em que decidir o plano vale a pena isto. Fale com o seu planejador financeiro sobre alternativas para um plano 529.