Seção 529 planos são programas usados por famílias a poupar para as despesas de ensino superior qualificados. Esses planos não têm limitações de renda. Eles também apresentam vantagens fiscais e um impacto mínimo sobre a elegibilidade ajuda financeira. Os recursos podem ser fundidos a partir de um plano 529 para outro, num processo conhecido como um capotamento.
O plano Seção 529 foi criado pelo Congresso por meio do Small Business Act protecção do emprego em 1996. Seção 529 planos são também chamados de programas de ensino qualificado e são referidos como 529 planos por causa do código da Receita Federal de que os governa.
Os dois tipos de 529 planos são planos de poupança da faculdade e planos de aula pré-pago. planos de aula pré-pago são programas que permitem aos indivíduos para pagar antecipadamente parte da aula ou toda a aula com contratos (um número fixo de semestres ou anos de aula) ou unidades (uma percentagem especificada da taxa de matrícula) a ser usado para despesas da faculdade qualificados. Os contratos ou unidades são usadas para custos a apenas faculdades públicas em pelo estado.
O plano Independent 529 é um outro tipo de arranjo pré-pago usado para mensalidades e taxas em faculdades privadas.
529 planos de poupança de faculdade são compostas de uma variedade de ofertas de investimento, como fundos mútuos, que não são garantidos ou segurados pela Federal Deposit Insurance Corp.
Você pode economizar dinheiro através da fusão de duas 529 planos separados desde que você evite pagar dois grupos separados de taxas de manutenção. Se você estiver mesclando dois 529 planos de poupança de faculdade, você pode, possivelmente, ganhar a renda investimento adicional desde que você tenha investido fundos adicionais.
Os investimentos e as opções entre os 529 programas que actualmente detêm devem ser avaliadas antes de fundir ambos os 529 planos ou solicitar um capotamento de um 529 programa para outro. Se você vender seus 529 universitários investimentos do plano de poupança, você poderia vender com prejuízo desde que você está resgatando os ativos.
Ele normalmente leva uma semana para duas semanas para rolar com sucesso mais ou consolidar os ativos de dois programas distintos 529.
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