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Como eu Título um beneficiário IRA?

Um arranjo beneficiário individual reforma (IRA), ou herdado IRA, passa a partir do seu proprietário falecido para um beneficiário designado. Se você herdar um IRA de alguém que não seja seu cônjuge, de acordo com a Receita Federal (IRS) Publicação 590 (2009), você não pode tratá-lo como seu próprio. Por causa disso, você não tem os privilégios que os proprietários IRA normalmente têm, como fazer contribuições, rolando fundos mais e nomear beneficiários. Você pode, no entanto, re-título da conta e ganhar mais controle sobre ele. IRS orientações devem ser seguidas ao intitular um beneficiário IRA- erros são caros porque você pode incorrer em imposto sobre o montante que você herdou.

Coisas que você precisa

  • documentos de identificação
  • certidão de óbito do proprietário da conta falecido

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    Cartão de Segurança Social


  • Escolha uma empresa de serviços financeiros com o qual pretende realizar o seu herdou IRA. Ele não tem que ficar com a empresa que manteve para o proprietário falecido. Se você tiver um consultor financeiro, você pode mantê-la com ela para fins de consolidação.

  • Solicitar duas declarações (atuais e anteriores) da conta do falecido da custodiante em conta corrente. Garantir que você receba todas as páginas da declaração ao invés de apenas as primeiras duas ou três páginas.



  • papelada completa para estabelecer o novo beneficiário IRA e para transferir os fundos. É necessário preencher o novo aplicativo conta e assinar um pedido de transferência de administrador para administrador. Tome as declarações que você recebeu do depositário atual, seus documentos de identificação, certidão de óbito do dono da conta falecido e seu cartão de Segurança Social.



    Por regulamentos do IRS quando você título beneficiário IRA, inclua o nome do dono da conta falecido, o nome do beneficiário e uma indicação de que se trata de um IRA herdado. Assim, ao preencher a papelada, o título da nova conta em uma das seguintes formas: "John Smith, para o benefício de Robert Smith" - "John Smith, FBO Robert Smith" - "Robert Smith, beneficiário de John Smith, ( falecido)" ou "John Smith, deceased- Herdado IRA para o benefício de Robert Smith, beneficiário".

  • Reveja sua declaração primeira conta. Verifique se o seu nome eo nome do dono da conta falecido está escrito corretamente e que todos os fundos foram transferidos.

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  • Uma vez que seu novo beneficiário IRA está configurado, nomear um beneficiário sucessor - o indivíduo que hão de herdar a conta se você passar antes de todas as distribuições são feitas.
  • O IRS tem regras específicas relacionadas com distribuições IRA herdado. Por favor, consulte seu contador ou consultor financeiro para obter informações up-to-date sobre IRAs herdadas.
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