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Regras do IRA quando o proprietário morre

Quando o proprietário de uma IRA morre, o beneficiário pode rolar sobre a conta em seu próprio, fazer uma transferência administrador para administrador ou deixá-la aberta com o nome do proprietário e continuar a tomar distribuições mensais exigidos do proprietário. Primeiro, o proprietário original da conta deve certificar-se, antes de sua morte, para nomear um beneficiário designado. Caso contrário, a conta torna-se parte da propriedade e deve passar por sucessões, o que pode resultar na perda de uma grande soma de dinheiro acumulado.

Herdado de um cônjuge



  • Herdar um IRA de um cônjuge dá à pessoa a opção de tratar o IRA como seu próprio renomeando-se como proprietário da conta ou rolando-o sobre em um IRA já existentes em seu nome. O Internal Revenue Service não será imposto um capotamento conjugal como rendimento até que ela procura para retirar distribuições de sua conta. Um cônjuge pode contribuir para a conta e não começar a tomar distribuições mínimas necessárias de uma IRA tradicional, até que ela atinja a idade de 70 1/2.

Tornando-se o proprietário do IRA



  • Um capotamento esponsal elimina a necessidade de tomar distribuições mínimas exigidas como proprietário original. Isto significa que, tendo distribuições mínimas exigidas ocorrerá quando o cônjuge atinge a idade de 70 1/2 no caso de um IRA tradicional. Um proprietário pode ir sem nunca tomar distribuições mínimas exigidas a partir de uma Roth IRA.

Herdada de um Nonspouse

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    beneficiários Nonspouse não podem tratar as contas como a sua própria. As opções estão deixando a conta aberta em nome do proprietário original ou transferir a conta através de uma transferência de administrador para administrador. Certifique-se de usar as palavras "de transferência de administrador para administrador" quando se deslocam fundos. Se o proprietário original era Joe Smith e Bob Jones herda-lo, o novo título é "O relato de Joe Smith para o benefício de Bob Jones."

O IRA e Tomar Necessários Distribuições mínimos herdados

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    Um beneficiário pode continuar a acumular retornos no IRA, tradicional ou Roth, mas não pode fazer mais contribuições para a conta se ele não é um cônjuge sobrevivo. Tributar as distribuições só ocorre após a retirada do dinheiro. No entanto, o beneficiário deve continuar a tomar distribuições mínimas exigidas, não importa qual a sua idade. As bases IRS necessário quantidades mínimas de distribuição sobre um gráfico de esperança de vida. Se o dono morreu em ou depois de tomar distribuições mínimas exigidas, a distribuição continua usando a idade do proprietário ou o beneficiário, quem é mais jovem. Se o dono morreu antes de tomar quaisquer distribuições mínimas exigidas, em seguida, a expectativa de vida é baseada na idade do beneficiário.

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