O que é um ABO IRA?

A ABO IRA significa "como um beneficiário de" IRA e também é chamado de "beneficiário IRA" ou o "Herdou IRA." Um beneficiário IRA é uma IRA que você herdar de alguém que não seja seu cônjuge. Se você herdar um IRA de seu esposo, o IRS permite que você tratá-la como sua própria conta de aposentadoria. Você não pode tratar a ABO IRA como seu. Mais frequentemente, as pessoas herdam ABO IRAs de seus pais ou parentes próximos.

Porque você não tem permissão para tratar a IRA herdado como o seu próprio, você não pode fazer contribuições para ele ou iniciar sobreposições de ou para a conta. Em um certo ponto, o IRS vai exigir que você começar a tomar distribuições de sua conta herdada. Descobrir o montante eo calendário das distribuições mínimas exigidas pode ser complexo e é melhor entrar em contato com um consultor fiscal para obter ajuda. Quando você receber distribuições, você terá que pagar imposto de renda como proprietário original teria que. IRS impõe imposto de renda sobre distribuições de IRAs, porque as contribuições crescer em uma base de impostos diferidos.

Se você herdar um IRA, você tem pelo menos duas opções. Você pode manter a conta original com a mesma organização de serviços financeiros que o proprietário falecido estabelecida com ou você pode re-título da conta e / ou transferi-lo. Você pode se beneficiar de transferir o seu ABO IRA para o seu consultor financeiro pessoal para fins de consolidação. Trazer o extrato da conta mais recente ea certidão de óbito do proprietário original quando se reunir com o seu consultor financeiro. Você irá estabelecer uma nova conta IRA herdado e concluir uma transferência administrador para administrador.

O IRS tem regras específicas sobre a re-titulação do IRA herdado. Se você pretende configurar a sua nova conta IRA herdado com uma tomada on-line, tais como Vanguard ou Fidelity, solicitar a assistência de seus especialistas de aposentadoria com titulação da conta. Escolhendo o título errado pode fazer com que o IRS para tratar a sua conta de forma diferente, e você pode incorrer em impostos desnecessários. Se você não é o único beneficiário do IRA, certifique-se de colaborar com outros beneficiários em todo o processo. É melhor trabalhar com um consultor financeiro dedicado se existem disputas entre os beneficiários.