À sua morte, quaisquer ativos remanescentes na sua conta de aposentadoria individual (IRA) serão distribuídos aos seus sobreviventes. Com um planejamento eficaz imobiliários, você pode ter certeza que os entes queridos de sua escolha herdar seus fundos de IRA em uma maneira eficiente e fiscal eficaz. Se você não tomar providências, seus sobreviventes ainda vai herdar o IRA, mas isso vai acontecer de acordo com o plano do governo.
Sua papelada IRA inclui um formulário de designação de beneficiário. Você preencher este formulário para fora quando você estabelecer uma IRA, e você pode atualizar o formulário em qualquer ponto durante a sua titularidade da conta. Quando você morrer, o beneficiário nomeado neste formulário é a pessoa que irá herdar os ativos remanescentes na sua conta. Desde que você tenha designado um beneficiário e ele sobrevive você, os fundos da conta passará diretamente a ele, sem a necessidade de sucessões. Se você não tiver designado um beneficiário, ou se o seu beneficiário morre antes de você, seus fundos do cliente se tornarão ativos imobiliários e será distribuído com o resto de sua propriedade de sucessões.
Se você tiver um testamento válido, fundos de IRA sem um beneficiário válida será distribuído através do processo de inventário, conforme indicado na sua vontade. Uma desvantagem para este arranjo é que seus fundos de IRA são combinados com o resto de seus ativos de inventário e ficam sujeitas a seus credores, que devem ser pagos antes de seus beneficiários podem herdar o seu Imobilizações neste caso, o IRA pode ser dissipada antes de poder ser distribuídos aos seus beneficiários, deixando-lhes uma herança reduzida.
A segunda desvantagem é que a Receita Federal exige fundos de IRA para ser distribuído a uma propriedade ao longo de um tempo mais curto do que poderia exigir os mesmos recursos a serem distribuídos a um beneficiário nomeado. Isso limita o potencial de crescimento da sua conta e, desde fundos de IRA não são tributados até que eles são distribuídos, isso pode traduzir-se em impostos mais altos para seus entes queridos.
Se você morrer sem uma vontade, seus ativos IRA ainda estará sujeito a probate- no entanto, eles não serão necessariamente ser distribuídos de acordo com seus desejos. Em vez disso, a lei estadual vai ditar qual dos membros da sua família - geralmente o seu cônjuge, seus filhos, ou seus pais - stand para herdar sua propriedade.
É importante garantir que as designações beneficiários estão atualizados e compatíveis com o resto do seu plano de sucessão. Um advogado pode ajudá-lo a manter um plano de sucessão abrangente e mostrar-lhe maneiras de maximizar heranças dos seus beneficiários.
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