Diretrizes FHA para diferenças de emprego

FHA, uma agência dentro do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano, garante empréstimos feitos por credores aprovados. seguro de FHA protege os credores se os inadimplência dos mutuários, reembolsar suas perdas. underwriter do credor avalia o "quatro Cs" do crédito mutuário: histórico de crédito, capacidade para pagar, ativos em dinheiro e garantias. Para determinar se um mutuário é capaz de fazer pagamentos mensais no tempo, o subscritor analisa sua história de emprego e os rendimentos que gera, também conhecida como renda efetiva.

Lenders deve verificar o emprego para os mais recentes dois anos completos. Os mutuários devem fornecer explicação por escrito para diferenças de emprego que abrangem um ou mais meses. Ao utilizar um sistema de subscrição automatizado para aprovação do empréstimo inicial, de FHA Tecnologia aberta a todos os credores, ou total, scorecard hipoteca determina a exigência. A classificação recomendação total de "Aceitar" ou "Aprovar" requer explicação para falhas superiores a 180 dias nos últimos dois anos, enquanto uma classificação de "Consulte" requer explicação para falhas superiores a 30 dias.

FHA não vou negar um empréstimo com base unicamente na presença de lacunas significativas de emprego. underwriting automatizado que resulta em uma referência a um endosso direto, ou DE, subscritor para revisão manual significa o arquivo representa maior risco para o credor. O subscritor DE deve analisar de perto a razão para a abertura. Se o mutuário é considerado elegível, o credor deve explicar-HUD, por escrito, por que a história hiato de emprego do mutuário não é susceptível de comprometer a sua capacidade de reembolsar o empréstimo no futuro.

Em última análise, FHA considera estabilidade renda acima de estabilidade no emprego. Um mutuário com lacunas no emprego, mas voltou a trabalhar na mesma linha de trabalho nos últimos dois anos pode ainda qualificar-se avançar na renda ou benefícios. Esse progresso aumenta a probabilidade de continuidade no emprego.

razões aceitáveis ​​para diferenças de emprego estendidos incluem a tomada de tempo para criar os filhos ou se o mutuário estava na escola ou militares. Eles devem apoiar as últimas reivindicações com transcrições faculdade ou documentos de quitação. Depois de uma ausência prolongada, o mutuário deve ter retornado ao trabalho, pelo menos nos últimos seis meses e deve documentar uma história de trabalho de dois anos antes da ausência.