Como Patrimônio Muito que eu preciso para refinanciar minha hipoteca?

Um refinanciamento hipotecário envolve pagar o empréstimo atual e substituí-lo por um novo acordo de financiamento. Em muitos casos, o refinanciamento é apenas uma opção se a sua casa vale mais do que seu saldo de hipoteca atual. Esta diferença entre o montante emprestado eo montante a propriedade vale é conhecido como equidade, e da quantidade de equidade que você tem é importante porque os credores estão preocupados com o seu loan-to-value Relação

Para calcular LTV para uma hipoteca existente, dividir o seu saldo do empréstimo pelo valor avaliado da casa. Por exemplo, se o seu saldo de hipoteca é de US $ 210.000 eo valor estimado da sua casa é de US $ 300.000, o LTV é de 70 por cento. Subtrair o LTV de 100 por cento para determinar a equidade em sua casa. Neste caso, você teria 30 por cento de equidade.

Os proprietários muitas vezes consideram o refinanciamento uma hipoteca existente para tirar proveito de baixas taxas de juros e reduzir os pagamentos mensais, para evitar um balão pagamento em uma hipoteca de taxa ajustável chegando ao fim de seu período de taxa fixa, ou para sacar algum do patrimônio da casa.

Credores e empréstimo programas oferecem uma série de opções para realizar esses objetivos. Entre os mais comuns são os empréstimos tradicionais 15 e 30 anos de refinanciamento, empréstimos de dinheiro-out e programas governamentais, como o Federal Início Programa de Refinanciamento Acessível, Federal Housing Authority refinanciamento e Assuntos de Veteranos refinanciar empréstimos.

Credores e programas de empréstimo geralmente usam o rácio LTV em vez de uma percentagem de capital na qualificação de um pedido de refinanciamento. O requisito mínimo varia de acordo com o empréstimo:

• refinanciar empréstimos tradicionais e empréstimos HARP exigem um capital próprio / LTV de 20/80 por cento
• A tradicional de taxa fixa cash-out refinanciar requer uma equidade / LTV de cerca de 15/85 por cento
• A taxa ajustável cash-out refinanciar tradicional requer uma equidade / LTV de cerca de 25/75 por cento
• Tanto a FHA e VA têm programas que podem ajudar cabeça para baixo proprietários refinanciar uma hipoteca. Estes fornecem opções para os proprietários que não têm capital ou cuja hipoteca atual é mais do que o valor da sua casa.

UMA alta refinanciar casa LTV geralmente vêm com uma taxa de juro mais elevada. Além disso, taxas e custos de fechamento pode aumentar o montante total do empréstimo ainda mais. Um empréstimo de refinanciamento que exceda 100 por cento do valor da sua casa é inseguro e não podem ser deduzidas de seus impostos.

As etapas no refinanciamento de um empréstimo à habitação dependem do credor ou do programa.

UMA refinanciamento tradicional funciona muito como quando você tirou a hipoteca original. Durante o processo de aprovação de três etapas, o credor irá basear uma decisão sobre o seu rácio de pontuação de crédito, a dívida-to-income e o valor da sua casa, geralmente através de uma nova avaliação.

Em contraste, agilizar refinanciar programas têm menos exigências de crédito rigorosa, o lucro fácil e procedimentos de verificação de ativos e normalmente não exigem uma nova avaliação.