Como calcular a Long-Term Disability premium

Fatores de Risco cálculo do prémio

• Perguntar a idade do requerente. A morbidade, o que significa que a incidência de doença ou acidente em uma idade particular, aumenta com a idade. Sexo também influencia prémios porque as mulheres em idade fértil tendem a ter um risco deficiência maior do que os homens da mesma idade. Por exemplo, supondo que todos os outros riscos são iguais, a 35-year-old advogado masculino aplicação de uma política de deficiência renda indivíduo idêntico ao de um advogado do sexo feminino de 32 anos de idade, pode pagar uma taxa mais baixa.

• 
  
  
  

  renda verificável obter do requerente ea duração do período de benefício que está sendo solicitado. O benefício mensal máximo não pode exceder 60 por cento a 70 por cento desse montante, mas o período de benefício pode variar de tão pouco quanto um ano para contanto que até a idade normal de reforma. Quanto maior o valor do benefício e mais longo o período de pagamento, quanto maior o prémio será.

• Informe-se quanto tempo o cliente pode se sustentar e outros dependentes, se for o caso, sem renda. O período de eliminação é o período de tempo depois da deficiência começa durante o qual o requerente não está recebendo pagamentos de deficiência. A maioria das políticas de renda incapacidade a longo prazo são vendidos com um período de eliminação mínimo de 90 dias. Para ilustrar, comparar dois indivíduos com políticas idênticos, excepto uma tem um período de eliminação de 180 dias e o outro, de 90 dias. O segurado com o período de eliminação já paga uma taxa mais baixa, todos os outros riscos são os mesmos.

• 
  
  
  

  Solicitar ao requerente se ela quer ser protegido em seu trabalho especializado ou profissão, ou ela estaria satisfeito com uma política que cobria a ela se ela era incapaz de executar qualquer trabalho para o qual ela foi razoavelmente adequada em razão de educação, formação ou experiência. Definindo a deficiência como não ser capaz de fazer o seu trabalho é chamado de definição "própria ocupação" e é mais caro do que a definição "qualquer ocupação".

• 
  
  

  Determine as funções normais de ocupação do segurado em potencial. A natureza do trabalho de uma pessoa não só influencia a sua exposição ao risco, mas também a duração do período de incapacidade. Um empreiteiro que supervisionou vários sites de emprego representa um risco maior do que um programador de computador, não só porque o empreiteiro pode ser exposta a maiores perigos on-the-job, mas também porque ele pode precisar de um longo período de recuperação para recuperar o nível de mobilidade necessário para fazer o seu trabalho.

• Descobrir o que outras características do requerente quer na sua política. Por exemplo, um piloto de ajuste de custo de viver impede o benefício de invalidez fixa de ser corroída pela inflação, ajustando os benefícios de aumentar até 3 por cento ou 4 por cento ao ano com base no Índice de Preços ao Consumidor. Finalmente, o fator mais importante que terá impacto sobre o cálculo dos prémios é a história de saúde, tabagismo e os resultados do exame médico necessário. Assumindo que a boa saúde, o profissional de seguros vai criar uma ilustração gerada por computador que calcula o prémio para o pacote de benefícios incluídos na aplicação de políticas.