Posso capotamento um Annuity amadureceu a um IRA?

Enquanto o crescimento de anuidades é imposto diferido, assim como o crescimento de IRAs tradicionais, os dois não são os mesmos. Você pode colocar tanto quanto você quer em uma anuidade, mas têm limites com um IRA, a menos que o dinheiro já está em um plano qualificado como outros IRAs ou 401 (k) s. Você pode tributar deduzir IRAs tradicionais ou não pagar impostos sobre o crescimento de Roth IRAs. Anuidades são mais como IRAs não dedutíveis, mas você não pode simplesmente rolar um para o outro.

Você pode retirar os fundos da sua anuidade e depositá-los em um IRA se o valor for inferior a US $ 5.000 a US $ 6.000 para aqueles com mais de 65 - e você se qualificar. Tem direito se você não tem um plano de aposentadoria da empresa ou cair em faixas de renda específicos se você faz. Você paga imposto sobre o crescimento quando você tirar os fundos. Se a quantidade de anuidade é mais do que você pode colocar em sua IRA, ainda é possível reduzir a carga fiscal daquele ano, colocando alguns dos fundos em sua IRA.

A maneira mais fácil de continuar a adiar o imposto sobre a renda amadurecido é fazer uma troca de 1035. Quando você fizer isso, você simplesmente rolar sua anuidade amadureceu em outra anuidade. Seus fundos de anuidade ir diretamente para o outro produto e manter o status de impostos diferidos. Esta é a melhor maneira de lidar com uma anuidade amadureceu, se você não precisa do dinheiro.

datas de vencimento de anuidade não são como datas de vencimento de seguros de vida, onde a política desconta automaticamente. Anuidades têm datas arbitrárias projetando quando você vai ter o dinheiro como pagamento. No entanto, você pode alterar a data. Muitas das políticas mais antigos não têm como benéfica de provisões, como alguns dos mais novos, então, manter ele pode não estar em seu melhor interesse. Há duas excepções a esta. A primeira exceção ocorre se você precisar do dinheiro no futuro próximo. Movendo-se a data de vencimento é a ação correta desde que você não provocar um outro período de rendição como você faria com uma nova anuidade. A segunda exceção tem a ver com garantias. Se você tem uma anuidade fixa com um elevado interesse mínimo garantido, em tempos de juros mais baixas que faz sentido para pendurar a política mais velho o maior tempo possível.

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Se sua anuidade é também um IRA, você pode enrolá-lo em qualquer outro IRA se você escolher. Você usa o mesmo método que você usa para qualquer tipo de capotamento ou de transferência. Se você fizer um capotamento, o que significa que você receber os fundos e tem 60 dias para depositá-lo em um novo IRA ou pagar impostos, certifique-se manter registros excelentes sobre a transação. A custódia de transferência de custódia é normalmente o melhor.