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Se eu fechasse Out My Annuity, posso pagar impostos sobre ele ou eles estavam tomado já fora?

Anuidades são investimentos que são projetados para ajudá-lo a reservar o dinheiro para a aposentadoria. Porque uma anuidade é um investimento a longo prazo, sanções mais duras são frequentemente associados com fechando uma anuidade no início, especialmente se você quiser retirar o valor total disponível em seu contrato. Impostos será devido quando você fecha o seu annuity- o montante devido depende se você criou a anuidade com recursos qualificados ou não qualificados.

Fundos qualificados

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    Se a anuidade você está fechando para fora é uma anuidade qualificado, o que significa que você usou dólares "antes de impostos" para financiá-la. A anuidade qualificado seria um IRA tradicional ou a partir de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Desde que você não pagaram impostos em qualquer um desses fundos, o valor total da anuidade seria tributado e adicionado ao seu rendimento ordinário para o ano em que você fecha para fora da anuidade.

Fundos não-qualificados

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    A anuidade não qualificado é financiado com o dinheiro que você já pagou impostos sobre. Desde que você já pagou impostos sobre o prêmio que você originalmente investido, apenas o lucro sobre estes fundos foram acumulando em uma base de impostos diferidos. Como resultado, quando você fechar uma anuidade não-qualificados, o único rendimento tributável seria lucro sobre o prémio. Por exemplo, se você depositou $ 100.000 em uma anuidade que foi de US $ 125.000 quando você fechou-o para fora, apenas US $ 25.000 seria considerado rendimento tributável.

Taxas de entrega e Penalidades

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    A maioria dos contratos de renda têm um período de tempo chamado de um período de entrega, que pode durar vários anos. Durante o período de entrega, qualquer montante que você retirar todo o valor permitido para ser retirado sem pena (geralmente 10 por cento ao ano) é sujeito a uma taxa de entrega. taxas de entrega diminuir ao longo do tempo e, eventualmente, são eliminated- se você já realizou o seu contrato de anuidade durante vários anos, a taxa de entrega pode ser nominal. Se você fechar a sua anuidade antes de idade 59 1/2, o IRS vai avaliar uma penalidade adicional de 10 por cento sobre o montante total retirado. Esta penalização é avaliada por ambas as rendas qualificados e não-qualificados. Algumas operadoras de anuidade vai dispensar as taxas de entrega se você precisar do dinheiro para circunstâncias específicas, como cuidados de longa duração ou de uma doença terminal.

Considerações adicionais

  • Fechando sua anuidade poderia movê-lo em um suporte de imposto mais elevado. Se você está fechando uma anuidade qualificado, a transportadora anuidade pode reter um 20 por cento adicional e remeter que diretamente para o IRS para pagar os impostos devidos sobre a distribuição, mas isso pode não ser suficiente para cobrir a sua responsabilidade fiscal, especialmente se você tiver outras fontes de rendimento. Se você está desenhando Segurança Social no momento de fechar a sua anuidade, a distribuição de anuidade poderia afetar o valor da sua Segurança Social que é considerado rendimento tributável também. Se você não precisa de todo o saldo de sua anuidade imediatamente, você pode ser capaz de anualidade do contrato e convertê-lo em uma fonte de renda, sem incorrer em taxas de entrega ou uma grande factura fiscal.

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