GFE Vs. PRE-aprovado

Protegendo uma carta de pré-aprovação é o primeiro passo que um comprador leva na viagem para casa própria. Simplificando, a carta de pré-aprovação verifica se o credor acredita que o comprador será capaz de fechar um empréstimo para uma quantidade predeterminada. Em oposição à carta de pré-qualificação, que é facilmente garantido e não verificou-credor, o pré-aprovação permite que o comprador para prosseguir com a busca de referência com confiança. Realtors e vendedores também preferem trabalhar com um comprador que tenha tido tempo para prendê-lo.

A estimativa de boa fé, ou GFE, é uma forma exigida pelo governo que o credor deve fornecer ao requerente no prazo de 3 dias úteis. Os estados GFE todos os custos que estão associados com o empréstimo e os mutuários inteligentes avaliar este documento cuidadosamente. O GFE lista o montante do empréstimo ea taxa de juros, o número de pontos que o mutuário está pagando na frente, taxas credor, taxas de título, os juros pré-pago e custa seguro residencial estimado. Os números não são permanentes e podem subir ou queda-que é apenas "melhor estimativa" do credor no momento da aplicação.

Tanto o pré-aprovação e GFE são emitidos para o comprador antes da aprovação final do empréstimo e limpar para fechar é emitido pelo credor. Nem formulário oferece uma garantia de que o comprador vai ser aprovado para o empréstimo-os formulários apenas descrevem o que o empréstimo solicitado será semelhante após a aprovação e posterior perto. Enquanto a pré-aprovação lista o montante do empréstimo tentativa - e, possivelmente, a taxa de juros - que não contém os detalhes, como o GFE.

Incluído com o GFE é a Verdade em Lending Declaração. O TIL notifica o consumidor o que a taxa anual do empréstimo é, incluindo variáveis ​​como os pontos de desconto, seguro de hipoteca principal, se necessário, e se o comprador terá que pagar uma multa se ela decide pagar a hipoteca na íntegra antes a última parcela é devido. Como o GFE, os números sobre a TIL também pode mudar.