O que fazer com o dinheiro em um plano de aposentadoria 403b ao sair de um Job

A (b) plano de 403, também conhecido como uma anuidade abrigada de impostos, é um plano de poupança reforma oferecido aos funcionários de certas organizações isentas de impostos

Se você deixar o seu emprego por qualquer motivo, o seu 403 (b) trustee plano irá informá-lo sobre suas opções. Normalmente, um empregador vai permitir que você mantenha o dinheiro com o administrador do plano atual se o seu saldo é de pelo menos US $ 5.000. Esta pode ser uma boa opção se você estiver familiarizado com o plano e tem gerado retornos positivos. No entanto, se o seu saldo é menos de US $ 5.000 você pode ser forçado a mover o dinheiro fora.

Uma opção comum para os funcionários depois que eles deixam seu trabalho é rolar os fundos em uma nova conta de impostos diferidos. O IRS permite rollovers tax-free de 403 (b) planos a numerosos outros tipos de contas, incluindo IRAs tradicionais, 401 (k) e outros 403 planos (B). Tipicamente, uma (b) sobreposição de 403, é um processo simples. Você pode solicitar um refinanciamento direto do seu administrador do plano, fornecendo-lhe informações sobre a conta onde você quer seu dinheiro para ir. Se você escolher um rollover indireta em vez disso, o processo fica mais complicado. Você vai receber um cheque com o administrador, que irá reter 20 por cento para os impostos. Se você não depositar o valor total do seu rollover em uma nova conta no prazo de 60 dias, você vai enfrentar os mesmos impostos e possíveis penalidades sobre esse montante.

Uma vez que você deixar o seu emprego, você está livre para tomar uma distribuição completa do seu 403 (b) o dinheiro se você escolher. Na maioria dos casos, no entanto, esta decisão prova caro. Desde suas contribuições e ganhos em seu 403 (b) não foram tributados, todo o dinheiro que você tirar do plano é totalmente tributável. Você também deve uma penalidade adicional de 10 por cento para o IRS para uma retirada rápida se você é mais jovem do que 59 1/2 quando você tomar uma distribuição. Se você estiver em um suporte de imposto elevado, combinado federal e estadual impostos e multas-Tax-protegido-Annuity-Planos # 19) poderia facilmente comer até mais da metade de sua distribuição.

O custo oculto de tomar uma distribuição é a custo de oportunidade. Qualquer dinheiro que você tirar do seu 403 (b) tenham acabar tendo que trabalhar mais anos do que você pretende como resultado antes de você é capaz de se aposentar.