Será que eu ainda devo dinheiro se encerrar em minha casa?

A deficiência pode permanecer em sua hipoteca, mesmo depois de a sua casa foi vendido pelo credor em um leilão de encerramento. A quantidade deficiência é o total ainda devido sobre o empréstimo menos o preço de venda recebido no leilão. Por exemplo, se você ainda deve US $ 250.000 em sua hipoteca, eo credor exclui e vende sua casa por US $ 225.000, você ainda pode ser responsável pela diferença de US $ 25.000.

Devido uma quantidade significativa de dinheiro para uma propriedade que já não possuir é uma das duras realidades da exclusão. Se o credor escolhe para perseguir um julgamento da deficiência no tribunal, você poderia ficar de frente para uma dívida considerável. Muitos proprietários optam por pedir falência neste momento para proteger seus ativos remanescentes e eliminar as dívidas.

O credor pode não ser capaz de perseguir um julgamento da deficiência, dependendo do estado em que reside. Em um estado essencialmente não-judicial ou non-recourse como a Califórnia, um credor não pode recuperar uma deficiência sem uma ação judicial separada e obter uma decisão dinheiro, tudo a um custo considerável. Se, no entanto, você reside em um estado de encerramento judicial como a Flórida, um credor pode coletar um julgamento da deficiência através de um julgamento dinheiro judicial, enfeitar seu salário ou indo após suas contas bancárias ou investimentos.

Uma alternativa para o encerramento é uma ação no lugar, em que o credor concorda em perdoar a dívida hipotecária restante em troca de seu título de propriedade (ownership). O credor pode, então, vender a propriedade para recuperar o máximo do saldo remanescente do empréstimo possível. Se o seu credor aprova este processo, você terá que assinar um acordo em vez de encerramento, que descreve termos e condições da ação no lugar e a escritura de sua casa, que transmite a propriedade para o credor. O credor, em seguida, fornece-lhe com um documento declarando a dívida cancelada e outro documento renunciando seu direito de exercer uma deficiência de julgamento.

Se você está tentando evitar ter um encerramento em seu relatório de crédito, mas são incapazes de continuar a fazer pagamentos de hipoteca, a execução de uma venda a descoberto de sua propriedade pode ser uma opção viável, desde que o credor concorda com isso. A venda a descoberto envolve negociar com o seu credor para aceitar a venda de sua casa para uma quantia que é menor do que o que você deve sobre o empréstimo-assim, atrair um maior número de compradores interessados. A chave é convencer o seu credor para perdoar a diferença entre o que é devido eo preço de venda, caso contrário, o credor ainda pode optar por prosseguir um julgamento da deficiência.