Como faço para transferir 457 Fundos para um IRA?

Um plano de 457 é um plano de aposentadoria projetados especificamente para funcionários do governo estadual e local. Semelhante ao 401 (k) e 403 planos (B), 457 planos de permitir que os funcionários a fazer contribuições dedutíveis de impostos em várias opções de investimento que crescem imposto diferido até que o dinheiro é retirado. Tal como acontece com todos os planos de aposentadoria qualificada, 457 planos de realizar uma série de regulamentos em matéria de contribuições e distribuições, incluindo as transferências.

Ambas as contas individuais de aposentadoria e 457 planos são contas de investimento de impostos diferidos. Como tal, nem as contribuições para essas contas nem os ganhos gerados dentro já foram tributados. O IRS geralmente permite transferências entre contas de impostos diferidos, assumindo nenhum dos planos envolvidos na transferência transportar quaisquer restrições.

Para transferir seu 457 em um IRA, você terá que entrar em contato com o administrador do seu plano de 457 para solicitar e processar a documentação necessária. Você terá que fornecer informações sobre a sua conta IRA, como o nome exato da conta, o endereço do seu custodiante IRA e seu número de conta. transferências Trustee-a-trustee são os mais limpos e mais rápida, como os fundos são transferidos eletronicamente diretamente do seu plano de 457 para o seu IRA. No entanto, você também pode solicitar uma verificação de seu plano 457 e depositá-lo manualmente si mesmo.

transferências de administrador para administrador não provocam quaisquer conseqüências fiscais, como o seu dinheiro, essencialmente, permanece dentro de seu invólucro de impostos diferidos. No entanto, se você tomar um check-out do seu plano de 457 e não conseguem voltar a depositá-lo dentro da janela de 60 dias, você deve o imposto de renda ordinária sobre o montante total.

Enquanto a maioria dos empregadores permitir que 457 capotamentos, você não pode sempre aceder ao seu dinheiro sempre que você gostaria. Normalmente, você não pode transferir dinheiro do seu 457 até se aposentar ou não deixar o seu trabalho. No entanto, uma das vantagens de um plano de 457 é que se você se aposentar antes da idade 59 1/2, você pode levar seu dinheiro sem enfrentar os 10 por cento pena de retirada antecipada típico da maioria dos planos de aposentadoria.

Quando você transferir o seu 457 para um IRA, você normalmente tem mais controle sobre os investimentos individuais dentro da conta. Considerando um plano de 457 irá tradicionalmente oferecem um número limitado de opções de tipo de fundos mútuos de investimento, normalmente você pode comprar qualquer tipo de ações, títulos ou fundo mútuo que você gostaria dentro de uma IRA.