Quando você tomar um empréstimo para comprar um imóvel e fazer um pré-pagamento de menos de 20 por cento do montante do empréstimo, o credor enfrenta um maior risco de você não ser capaz de pagar o empréstimo. Para a proteção do credor, você deve obter o seguro de hipoteca confidencial (PMI) ou pagar uma taxa de juro mais elevada.
A maioria dos credores norte-americanos exigem um mutuário com um pagamento inicial de menos de 20 por cento para obter PMI, mas alguns oferecem a opção de pagar uma taxa de juros em seu lugar. Se você optar por pagar uma taxa de juros, o credor compra o seguro e recupera o dinheiro através do rendimento de juros mais elevada. O credor pode ser capaz de obter um preço mais baixo sobre o seguro e ter lucro extra também.
Você pode reclamar deduções fiscais sobre a parcela de juros de sua hipoteca pagamentos regulares. Pagar um maior resultado de taxas de juros em uma maior quantidade de deduções fiscais. Com um PMI, você paga um valor convencional de interesse e só pode reivindicar deduções fiscais sobre esse montante. Porque o prémio PMI não é interesse, não é dedutível.
Se você decidir pagar uma taxa de juro mais elevada, seus pagamentos mensais ir para o principal eo maior taxa de juros para toda a vida da hipoteca. Se você decidir para obter PMI, seus pagamentos mensais consistem de principal, juros convencional e prémio de seguro. No entanto, você só precisa pagar o prêmio de seguro para um determinado período de tempo. Quando seu saldo pendente do empréstimo é de 80 por cento do valor do imóvel ou menos, você pode ser capaz de pedir para cancelar o seguro.
Se você pretende permanecer na propriedade por um período curto, você pode querer optar por pagar uma taxa de juro mais elevada, porque você paga mais interesse nos primeiros anos de uma hipoteca e pode obter mais deduções fiscais nesse período, como resultado . Isto é particularmente útil se você cair em um suporte de imposto elevado. Se você espera para ficar em casa por um longo tempo ou se você espera que a propriedade de aumentar em valor rapidamente, você pode beneficiar de selecionar PMI, porque você pode ser capaz de cancelar o seguro cedo.
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