Quanto custa um ponto de salvaguarda sobre uma taxa de hipoteca?
Quando um homebuyer seleciona uma hipoteca, ela pode optar por pagar mais adiantado para comprar para baixo a taxa de juros. A carga para obter uma menor taxa de juros é chamado de ponto de desconto. Para um intervalo de taxas de juros de hipotecas, um credor terá uma lista de custos pontuais desconto correspondente para obter um empréstimo a essa taxa.
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Pontos de desconto
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Um ponto de desconto é um por cento do montante do empréstimo hipotecário. Em um empréstimo de US $ 100.000, um ponto é de R $ 1.000. Para um empréstimo de US $ 300.000, um ponto é de R $ 3.000. credores hipotecários costumam cobrar entre zero e um ponto de desconto para uma taxa de hipoteca padrão de 30 anos. Para obter uma taxa inferior, um homebuyer será cobrado pontos de desconto com base em um cronograma fornecido pelo credor.
taxa de poupança
A poupança de taxa por pagar pontos de desconto é geralmente um ponto de um quarto --- --- 0,25 por cento para cada ponto de desconto paga. Se a taxa de hipoteca citado é de 5 por cento, pagando um ponto iria comprar a taxa para baixo para 4,75 por cento. A maioria dos credores vão cobrar quatro a seis pontos para diminuir a taxa de hipoteca em um por cento completo. Isto coloca as economias de taxa por ponto numa gama de 0,17-0,25 por cento.
Poupança de pagamento
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As razões para pagar pontos de desconto para comprar para baixo a taxa de hipoteca são de economizar no total de juros pagos e os pagamentos mais baixos. Para as taxas de hipoteca na faixa de 4 a 6 por cento, cada quarto de ponto na taxa de poupança equivale a cerca de US $ 15 a US $ 16 por mês em pagamentos mais baixos em 30 anos, US $ 100.000 hipoteca. Quanto menor a taxa de juros, maior será a poupança mensal. Um homebuyer que paga um ponto --- $ 1.000 --- em uma hipoteca de US $ 100.000 para economizar US $ 15 por mês iria ganhar o ponto de volta em 66 meses.
Total de poupança de juros
Pagar pontos a uma taxa menor faz mais sentido para um homebuyer que planeja ficar em casa por um longo tempo. Como exemplo, uma hipoteca de US $ 100.000 tem a taxa baixou de 5,5 por cento a 5 por cento com o pagamento de dois pontos desconto ou US $ 2.000. Após 10 anos, o proprietário salvou $ 5.385 em juros em comparação com a taxa mais elevada. Mais de 30 anos, a economia seria mais de US $ 12.000.
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