Quanto hipoteca pontos custar?

A taxa padrão de hipoteca corretor é cobrado através de pontos de originação. credores hipotecários muitas vezes recebem uma compensação tanto do tomador e do investidor hipoteca. Muitos credores hipotecários e corretores cobrar uma taxa de originação padrão 1 por cento para todos os seus mutuários. empréstimo de um mutuário só pode ser de US $ 100.000, enquanto empréstimo de outro mutuário pode ser de US $ 400.000. Se o credor lhes cobra cada um ponto de origem, o segundo mutuário paga quatro vezes mais para um empréstimo como faz mutuário um. Pode ou não pode levar quatro vezes mais trabalho para fechar o empréstimo maior do que o empréstimo menor.

Lenders geralmente usam pontos de desconto como uma maneira de diminuir diretamente taxa de juros do empréstimo. Pontos de desconto pagar antecipadamente o interesse para o credor, em troca de uma taxa de juros menor sobre a vida da hipoteca. Os mutuários que pretendem ocupar sua casa e manter sua hipoteca por um longo tempo deve considerar pagar pontos de desconto, pois pode salvar-lhes dinheiro ao longo da vida do empréstimo. Os proprietário que freqüentemente refinanciar ou não pretendem possuir a propriedade de mais de um por alguns anos podem encontrar pontos de desconto demasiado caro para o benefício que recebem.

O Internal Revenue Service permite que os proprietários de deduzir pontos pagos em hipoteca de uma residência principal se cumprirem todas as diretrizes do IRS. O IRS requer que os pontos aparecem na declaração de liquidação do percentual do montante do empréstimo, pontos pagadores devem ser comuns na área e os fundos devem ser efectivamente pago pelo proprietário. Os pontos não podem ser usados ​​para pagar outras taxas de empréstimo comum, tais como a apreciação ou seguros título políticas. Se o empréstimo foi usado para comprar a propriedade de todos os pontos podem ser deduzidos no mesmo ano o empréstimo fecha. Se o empréstimo refinancia outra hipoteca, em seguida, o mutuário deve deduzir os pontos ao longo da vida do empréstimo.

O mutuário deve comparar as economias contra o custo ao determinar se pagar pontos é rentável. Se o mutuário paga um ponto de desconto em um empréstimo de US $ 300.000 para reduzir o pagamento de hipoteca por US $ 75 por mês, em seguida, o mutuário deve saber que será o dono do casa por pelo menos 40 meses, apenas para recuperar o custo ponto de desconto. Se o mutuário sabe que ela será o dono da casa por cinco anos (60 meses), em seguida, pagar a ponto de desconto salva $ 1.500 ao longo da vida do empréstimo.