As empresas oferecem a seus empregados planos de 401k para ajudá-los a poupar para a aposentadoria. Estes planos oferecem a vantagem de contribuições feitas com dólares antes de impostos, e que o dinheiro cresce no tax-free conta até sua retirada. No entanto, apesar das vantagens fiscais, planos de 401k têm várias desvantagens que você deve estar ciente de quando contemplando o quanto a contribuir.
Quando você coloca dinheiro em um plano de 401k, você deve investir em uma das opções de contas disponíveis do plano. Dependendo das opções de investimento de sua empresa e seu estilo de investimento pessoal, este pode ou não representar um problema. As grandes empresas tendem a oferecer mais opções de plano, porque eles podem absorver o custo de contas adicionais com mais facilidade. Mas se você trabalha para uma pequena empresa que oferece apenas os investimentos em ações da empresa ou certificados de depósito, você pode achar que você prefere colocar seu dinheiro em uma conta de aposentadoria individual (IRA), assim você pode escolher seus próprios investimentos.
Uma vez que o dinheiro foi contribuíram para um plano de 401k, você só pode retirá-la sob circunstâncias extremas antes que sejam 59 1/2 anos de idade. A fim de ter uma retirada rápida, você deve ter terminado o seu trabalho com a empresa, têm uma dificuldade financeira ou ter sofrido uma incapacidade permanente. dificuldades financeiras se referem a momentos em que você tem uma necessidade financeira, como pagamentos de aluguel para sua residência principal que não podem ser satisfeitas por qualquer outro recurso, como a poupança ou empréstimos. Mesmo se você se qualifica para uma distribuição antecipada, você ainda tem que pagar imposto de renda e uma penalidade de retirada antecipada de 10 por cento sobre o montante. No entanto, a pena de 10 por cento é dispensada se você tem pelo menos 55 quando você deixar o seu emprego ou se você tem uma deficiência permanente.
O IRS permite 401k planos de exigir um período de carência para os funcionários antes que eles são capazes de manter quaisquer contribuições do empregador correspondência feitas em seu nome. Por exemplo, se uma empresa contribui com US $ 5.000 para o plano de um empregado 401k, mas o empregado sair após apenas um ano de serviço, que o empregado pode não ter o direito de manter a US $ 5.000. O IRS permite às empresas escolher a empregados adquirem-se imediatamente, os funcionários totalmente colete depois de três anos de serviço, ou oferta graduado direitos adquiridos ao longo de seis anos. Com vesting formou, cada ano de serviço aumenta a porcentagem de contribuições do empregador ao empregado pode manter. Por exemplo, depois de trabalhar três anos, empregado seria 40 por cento adquiridos. Os funcionários são sempre 100 por cento investido em contribuições que fazem a si mesmos.
Roth 401k vs. 401k normal401 limites de contribuição (k) RothQual é a diferença entre Anuidades e planos de 401k?O que é uma conta de corretagem Self-Directed?Por Rollover um 401 (k) para um IRA?Planos de aposentadoria para funcionários de organizações sem fins lucrativosAs melhores maneiras de investirAs Contribuições máximo para um 401 (k) e IRA de Roth401k InformaçãoVantagens e Desvantagens de PensõesVocê pode converter um plano IRA simples de um plano de 401k?O que significa "dinheiro não-qualificados"?Os melhores planos de aposentadoriaQuando uma pessoa deve começar a tomar dinheiro de uma conta 401 (k)?É um plano de 401k um IRA?Diferenças entre o Fundo Mútuo & 401kOpções de substituição 403BPlano de Participação nos Lucros vs. 401 (k)401K regras de distribuição fiscais para o IRSVocê pode ter um 401 (k) e um TSP?Descrição trabalho de um 401k Specialist / Pension