Como lidar com 529 Plano de Distribuições

Entre em contato com a empresa de investimento que detém o seu plano ou planos 529. Peça-lhes para enviar-lhe um cheque de qualquer quantia que você precisa. A sociedade de investimento irá enviar-lhe um cheque ou transferir o dinheiro para a conta de acordo com suas instruções. Eles também irá enviar-lhe um formulário 1099-Q, que também vai enviar para o IRS, notificando-os que você tinha renda a partir deles durante o ano. Como a distribuição não é tributável, você não irá excluir os rendimentos em sua declaração fiscal. No entanto, o IRS pode observar a renda falta, e desafiá-lo. Você deve ser capaz de demonstrar que você usou a renda para uma despesa educacional qualificado. Para evitar esse aborrecimento, Joe Hurley, um contador público certificado e especialista em Seção 529 planos, recomenda que você vá para a Etapa 2.

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Dirigir a empresa de investimento para enviar o dinheiro para o beneficiário. Neste caso, o formulário 1099-Q terá número da Segurança Social do beneficiário nele. Você é deixado fora da equação fiscal. Enquanto o aluno tem despesas educacionais que excedem o valor em dólares da distribuição, não haverá imposto sobre a distribuição. O estudante não terá nada em seu retorno de imposto, e Hurley diz auditorias são raros, mas são facilmente tratadas quando eles ocorrem, como o beneficiário terá acesso imediato aos registros da faculdade e de faturamento.

Solicitar a distribuição ir diretamente para a escola. Isso também mantém o seu retorno de imposto pessoal fora do quadro. No entanto, Hurley avisa que algumas escolas podem penalizar ajuda financeira baseado na necessidade do aluno, se receber o apoio de um 529 Plano Seção.