O que é um Grupo de anuidade 401 (k)?

A 401 (k), independentemente de ele é mantido em uma empresa de fundo mútuo ou dentro de uma anuidade, é projetado para fornecer aos funcionários um método e tomada apropriada para acumular dinheiro para sua aposentadoria. Contas desses tipos oferecem economia de impostos diferidos deduzidos em pequenas quantidades de cada paycheck- as contribuições permanecem na conta até que sejam retirados após a idade de aposentadoria apropriado foi atingido pelo empregado.

Existem dois tipos básicos de 401 (k) `s usados ​​pela maioria dos empregadores --- as realizadas com empresas de fundo mútuo e as realizadas com empresas de anuidade. As diferenças são quase indistinguíveis para o trabalhador médio, ainda pode apresentar vantagens significativas se usado corretamente. 401 (k) `s realizado em empresas de fundo mútuo normalmente oferecem empregados vários fundos mútuos diferentes dentro do qual as suas contribuições podem ser alocados. Estes fundos, cada um tem os seus próprios objectivos de investimento, histórias de desempenho e tabelas de honorários. Nenhuma dessas escolhas de fundos permitem uma taxa fixa de retorno, nem oferecem proteção contra quedas no mercado de ações.

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Por outro lado, 401 (k) `s que estão dentro de anuidades de grupo muitas vezes têm opções de investimento extremamente semelhantes, mas com opções adicionais não disponíveis a partir de empresas de fundo mútuo. Desde anuidades são produtos de seguros, regulamentos diferentes permitir a inclusão de opções de investimento de renda fixa, bem como outras opções mais avançadas disponíveis de algumas operadoras de seguros.

Novos produtos de anuidade são criados a cada ano pelas principais companhias de seguros no país, e muitos deles têm características que estão disponíveis para grupos que optam por depositar seus ativos 401 (k) de aposentadoria em uma anuidade. Algumas companhias de seguros oferecem aos funcionários a opção de investir em contas que irão garantir certas taxas de juros. Outros oferecem escolhas que só participam parcialmente no desempenho do mercado de ações. Ainda outras anuidades permitir que os funcionários para garantir-se uma certa taxa de retorno ao longo de suas vidas. Cada empresa anuidade terá seu próprio conjunto de produtos grupo de aposentadoria, e cada produto terá seu próprio conjunto de recursos disponíveis que podem ser personalizados pelos vários negócios que optam por investir 401 ativos (k).

Muitas pessoas cometem o erro de acreditar que seus investimentos em 401 (k) `s mantidos dentro anuidades grupo estão protegidos contra perdas do mercado de ações porque a anuidade é com uma companhia de seguros. Este não é o caso. Sub-contas dentro anuidades variáveis ​​utilizadas em produtos grupo-aposentadoria são de modo algum seguro contra quedas do mercado. A menos que o empregado elege especificamente para ter sua contribuição depositado em uma conta que não participa no desempenho do mercado de ações, o valor da conta está em risco. Muitas 401 (k) anuidades oferecer esses tipos de contas, e é essencial que os funcionários entendam que opções de investimento estão sujeitas a risco de mercado e que são protegidos contra quedas.

Os funcionários têm significativamente mais potencial para proteger seus ativos de aposentadoria quando a conta do seu empregador 401 (k) é mantido dentro de uma anuidade grupo. Desde transferências internas são geralmente de forma gratuita, o empregado é tipicamente capaz de mudar activos de uma sub-conta para outra, sem incorrer em uma penalidade. Esta característica, combinada com a existência de opções de investimento de renda fixa, dá aos funcionários uma ampla gama de opções de alocação que podem ser usados ​​para criar um portfólio para últimas décadas --- e suportar altos e baixos médios de mercado de ações.