Normas de conformidade de hipoteca

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The Real Estate Settlement Procedimentos Act (RESPA) regula custos de fechamento e protocolo de liquidação para transações imobiliárias, como compras e refinancia. Ela limita as taxas que podem ser cobradas dos tomadores, elimina "propinas", ou incentivos, e requer credores para entregar divulgações (e alterações neles) em horários específicos durante a transação, de acordo com o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) , o que impõe RESPA.

Alterações ao Regulamento X da RESPA foram publicados em 2008 e exigiu cumprimento obrigatório a partir de 1º de janeiro de 2010. Alterações ao regulamento incluem: aumento requisitos de precisão (com determinadas tolerâncias) para alterações feitas estimativas Boa Fé (GFE) após a divulgação inicial do mutuário fechando custa, uma expansão da Declaração de Liquidação Uniforme (HUD-1) que permite tomadores para comparar mais facilmente cargas entre o GFE e última custa, fecho HUD-1 e o reembolso obrigatória de sobrecargas permissíveis para o tomador no prazo de 30 dias de fechamento.

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Como RESPA, a Verdade federal em Lending Act (TILA), também conhecido como Regulamento Z, promove a decisão do consumidor informado fazendo no processo de aquisição de hipoteca. Ela exige divulgações de prazos e custos para o mutuário / requerente durante operações de compra e refinanciamento de imóveis em habitações principais. Ele prevê que os credores devem divulgar, por escrito, pelo menos: encargos de empréstimos financeiros, a taxa percentual anual, o valor financiado, o montante total dos pagamentos ao longo da vida do empréstimo e o valor total das vendas. Regulamento Z também dá ao requerente o direito a um período de espera de três dias e a chance de cancelar uma transação antes do fechamento. Ela exige credores para divulgar a taxa de juros máxima, e como suas hipotecas de taxa ajustável ou variável pode mudar ao longo da vida do empréstimo, e estabelece requisitos de publicidade para os credores.

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As agências governamentais envolvidas com a supervisionar a indústria de hipotecas e cumprimento e implementação dos regulamentos de hipoteca incluem: o Conselho Federal Reserve (Fed), o Escritório do Controlador da Moeda, o Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC), o Escritório de thrift Supervision, a Comissão Federal de Comércio, a Administração Nacional de Cooperativa de crédito, o Departamento de Agricultura e do Departamento de Assuntos de Veteranos. O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) também supervisiona questões de práticas de empréstimos predatórios, assim como a Federal Housing Administration (FHA) para seus programas segurado pelo governo. A lista de contatos das agências está disponível no site do HUD.