O que é Taxa de Juros buydown?

Digamos que você tenha sido oferecida uma hipoteca de US $ 350.000 a 6,75 por cento, mas você não pode dar ao luxo de fazer os pagamentos necessários para apoiá-lo. Você pode comprar para baixo a taxa de juros a um 3,75 por cento gerenciável o primeiro ano, um por cento mais elevado para o segundo ano, então um por cento maior para o terceiro ano. Em vez de fazer pagamentos mensais de R $ 2.270, você vai pagar cerca de US $ 650 por mês menos durante o primeiro ano, cerca de US $ 450 a menos por mês durante o segundo ano, e cerca de US $ 225 menos a cada mês durante o terceiro ano. No quarto ano, você vai começar a fazer o pagamento total de US $ 2.270 cada mês, quando sua renda, provavelmente, será maior. A redução total equivale a US $ 15.853, que é a quantidade que você vai dar para o banco. Será, então toque na sua conta para a diferença entre os seus pagamentos e US $ 2.270.

Primeiro, usando um buydown hipoteca, você será capaz de comprar uma casa mais cara do que você normalmente seria capaz de suportar porque os pagamentos mensais foram reduzidos durante os primeiros anos. Em segundo lugar, ao invés de ter a taxa de juros subir de uma só vez, juntamente com os pagamentos mensais, eles aumentam de forma incremental. A buydown hipoteca é uma excelente maneira para alguém cuja prestes a obter um diploma que vai levar a uma renda maior ou alguém cujo cônjuge está prestes a voltar ao trabalho.

Há dois negativos para isso. Primeiro, um emprestador dispostos a oferecer-lhe um buydown vai pagar nenhum interesse em seu depósito. Em segundo lugar, você estaria fazendo o dinheiro no depósito, se você colocar o dinheiro para trabalhar sozinho, em vez de virar para o credor em regime buydown. Por exemplo, se você fosse para investir os US $ 15.853 no exemplo acima de 5 por cento de juros compostos, você iria ganhar cerca de US $ 2.500 em que o dinheiro em três anos. Com um buydown, você ganha nada sobre ele.

Muitos credores oferecer um produto de hipoteca com uma taxa variável. Isso significa que se as taxas de juros sobem, em geral, a sua taxa e pagamento mensal vai subir também. Além disso, para atrair clientes, muitas instituições financeiras oferecem uma baixa taxa introdutória. No entanto, em vez de ser capaz de orçamento para os aumentos graduais da taxa, o seu pagamento mensal pode subir mais rápido do que seu orçamento permite. Com empréstimos do interesse-somente, você não vai ser a redução do principal do empréstimo, e se isso é combinado com um declínio no valor da sua casa, o empréstimo está a ser dito "sob a água."

Nunca credor é sofisticada o suficiente para oferecer um buydown hipoteca, especialmente aqueles que fazem hipotecas raramente. Então você vai precisar para chamar um número de bancos e credores para ver se eles oferecem esse produto.