O que é primário Mortgage Insurance?

seguros PMI protege a instituição financeira emprestar-lhe o dinheiro para a compra de casa, se você deixar de fazer os pagamentos. A empresa PMI irá compensar o credor para tomar o risco de dar-lhe um empréstimo que você deve padrão em seu empréstimo. Quando você pensa da palavra de seguro, geralmente significa algo que o protege no caso de uma perda. No entanto PMI não está protegendo você, é proteger o banco. A única vantagem para você é que lhe permite tomar um empréstimo para comprar uma casa com menos de 20 por cento para baixo.

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A quantidade de seguros PMI depende da quantidade de dinheiro que você é capaz de colocar para baixo para um pré-pagamento e a quantidade de dinheiro que você está pedindo. Em média, o PMI custa entre frac12- a 1 por cento do montante total do empréstimo. Por exemplo, de acordo com alerta Money, ldquo-on um empréstimo de US $ 200.000 com um pagamento de US $ 10.000 para baixo, você pode esperar pagar algo em torno de US $ 85 por mês, ou cerca de US $ 1.000 por ano, além de seu pagamento de hipoteca."

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Depois de inúmeras queixas sobre os credores não divulgar as informações sobre PMI ea maneira de ter seguro de PMI caiu, o Homeownerrsquo-s Protection Act (HPA) foi aprovada em 1998. Encontrar Lei para profissionais da América Jurídico, ldquo-a lei exige que um credor deve liberar o devedor da obrigação de compra PMI quando o saldo de um empréstimo é reduzido a um empréstimo de 80 por cento para o valor (LTV), se o mutuário assim requests.rdquo- Além disso, o credor deve rescindido automaticamente PMI quando seu LTV atinge 78 por cento da propriedade # 039-s "valor original." Existem algumas excepções a este ato, incluindo situações em que você estão isentos do ato inteiramente. Por exemplo, se você tem um histórico de pagamento pobres ou são considerados de alto risco para falta em seu empréstimo, pode não ser possível cancelar PMI até que seu LTV é de 50 por cento do montante original emprestado, ou se você é considerado de "alto risco", você não pode nunca ser capaz de cair PMI durante a vida do seu empréstimo.

A maneira mais simples para diminuir seu empréstimo à relação de valor é a pagar mais de um mês para o seu pagamento de hipoteca do que o valor real devido. Por exemplo, se você inicialmente emprestado US $ 100.000 para comprar uma casa que custou US $ 105.000 e agora você deve $ 83.000 em seu empréstimo, o seu LTV seria igual a $ 83.000 / $ 105.000 ou 79 por cento. Outra opção é aumentar o capital em sua casa por remodelar ou fazer melhorias casa. Ou se você se sentir o valor da sua casa aumentou devido à economia, ter uma avaliação feita. Se a avaliação mostra um aumento no valor da casa e faz o LTV de 80 por cento ou menos, você pode ter seu PMI caiu.

Depois de ter pago o suficiente para a sua hipoteca que seu LTV atingiu 78 por cento ou mais baixo e você não está atrasado com os pagamentos de hipoteca, a sua instituição financeira sob a HPA deve cancelar a sua PMI. Se por algum motivo o seu LTV nunca chega ao ponto de 78 por cento, HPA requer PMI de ser cancelada, desde que você não está atrás em seus pagamentos, quando você está a meio caminho através de seus pagamentos de empréstimo. Por exemplo, um empréstimo de 15 anos é igual a 180 pagamentos mensais, então você está a meio caminho através de pagar de volta o seu empréstimo no mês 90, momento em que o banco deve encerrar PMI.