Como reduzir pagamentos de hipoteca

A refinanciar substitui sua hipoteca atual com um novo empréstimo. A refinanciar podem permitir-lhe obter uma menor taxa de juros e melhores condições de empréstimo para reduzir o seu pagamento. A refinanciar envolve custos de fechamento semelhantes às taxas que você paga quando se toma um empréstimo de compra. Isto pode adicionar milhares de dólares para o seu saldo de hipoteca. Um refinanciamento pode ser bom para você se:

• Sua casa tem capital suficiente para satisfazer o credor de empréstimo de valor requisitos.
• Você pode pagar custos de fechamento fora-de-bolso ou adicioná-los para o novo saldo do empréstimo.
• As economias exceder os custos e manter o empréstimo tempo suficiente para perceber a poupança.

Você pode comprar uma menor taxa de juros quando se compra ou refinanciamento de sua casa. A buydown taxa envolve o pagamento de uma soma adicional, ou pontos, no fechamento. Um ponto equivale a 1 por cento do montante do empréstimo, e mais pontos você pagar, menor sua taxa de juros. A buydown essencialmente permite que você pré-pago de juros de hipotecas no fechamento. Esta opção pode ser uma boa opção se:

• Você tem os fundos para pagar extra pontos no fechamento.
• Você manter o empréstimo de longo o suficiente para compensar o custo inicial de uma taxa mais baixa.

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Uma hipoteca de taxa ajustável tem uma taxa de juros que é temporariamente mais baixos do que um empréstimo de taxa fixa tradicional. Suas alterações na taxa em horários especificados ao longo da vida do empréstimo. Dependendo da taxa de partida eo tamanho do empréstimo, você pode economizar centenas de dólares a cada mês, no início. Também conhecido como híbrido empréstimos, ARMS têm dois componentes que determinam quando a taxa de juros ajusta:

• Um período de taxa inicial, geralmente 3, 5, 7 ou 10 anos de duração.
• Um período de adaptação posterior, geralmente um período de 1 ano.

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Um braço é geralmente considerado mais arriscado porque os pagamentos aumentam ao longo do tempo. Se você pretende ganhar mais, vender ou refinanciar no momento em que a taxa ARM aumenta, esta pode ser a escolha certa para você.

Credores exigem uma taxa mensal adicional chamado de seguro de hipoteca confidencial quando você refinanciar com menos de 20 por cento de capital próprio ou com menos de 20 por cento para baixo um pagamento na compra. Você paga para a cobertura PMI mensal juntamente com sua casa empréstimo para proteger o credor, em caso de omissão. emprestadores convencionais podem permitir que você pague PMI inicial no fechamento para evitar o pagamento PMI mensal. Ou eles podem permitir que você a pagá-lo através de um aumento da taxa de juros. Isto é conhecido como seguro de hipoteca paga-credor, ou LPMI. Tomando uma taxa de juro ligeiramente mais elevado para evitar PMI geralmente aumenta sua taxa de um quarto a meio ponto percentual, de acordo com Bankrate.

Se PMI é parte de seu pagamento mensal da hipoteca, você pode, eventualmente, eliminá-lo, pagando o seu principal da hipoteca. De acordo com Consumer Bureau de Proteção Financeira, o credor deve encerrar automaticamente PMI quando o seu saldo principal está programado para chegar a 78 por cento do valor original da sua casa. Se você tem um excelente histórico de pagamento e um emprestador dispostos, você pode até mesmo ser capaz de cancelar PMI anteriormente. Você pode solicitar isso quando seu saldo está programado para atingir a marca de 80 por cento ou de ter feito pagamentos adicionais para reduzir o saldo de 80 por cento.