A abertura de uma Anuidade a 70

Confusão muitas vezes existe sobre o que anuidades são adequados para quem e em que circunstâncias. Alguns centros de confusão em torno qualificado vs. anuidades não-qualificados. anuidades qualificadas permitir contribuições dedutíveis com diferimento de todo o dinheiro. anuidades qualificadas incluem IRA, 401k e contas 403b. anuidades não qualificados complementar a poupança de aposentadoria em contas onde apenas ganhos adiar os impostos. Há também anuidades ordinárias, também chamados de anuidades imediatas, comprados para criar um fluxo de renda imediatamente. Encontrar a anuidade certo para você aos 70 anos requer a compreensão do que você precisa e que diferentes anuidades oferecer.

Determinar a razão para a anuidade. Se você ainda está empregado e quer deduzir a renda bruta, uma anuidade IRA qualificado consegue isso. Se você não está olhando para deduzir a renda, uma anuidade não qualificado pode abrigar economias que você não antecipar a necessidade nos próximos anos. Uma anuidade imediata utiliza um montante fixo para criar uma renda vitalícia garantida para que você não sobreviver a seus ativos.
Considere a sua idade. Quando se trata de anuidades qualificadas, há uma diferença entre 70 anos e 70 anos de idade 1/2. Você ainda pode fazer uma contribuição tradicional IRA em uma anuidade aos 70 anos, mas não vai ser capaz de fazer mais uma vez que você ligar a idade de 70 1/2. Você pode contribuir para uma anuidade não-qualificados em qualquer idade.
Escolha o nível de risco para a sua anuidade. Anuidades pode ser fixa ou variável. anuidades fixas, muitas vezes competir com as taxas de certificado Banco de Tempo e são considerados conservadores. anuidades variáveis têm uma mistura de fundos mútuos que você pode escolher para criar uma carteira diversificada, muitas vezes obter retornos mais elevados ao longo do tempo com vários níveis de risco. Um velho de 70 anos que não tem um monte de ativos líquidos fora do dinheiro a ser investido na anuidade deve manter uma carteira conservadora ou moderadamente conservadora para preservar ativos em dinheiro caso seja necessário.
Encontrar uma anuidade com a liquidez necessária. Se você vive em uma renda fixa aos 70 anos, o acesso a seus bens em caso de necessidade financeira de emergência é imperativo. Anuidades têm prazos que variam de um a 15 anos. Alguns anuidades oferecer uma porcentagem você pode acessar anualmente, enquanto outros têm benefícios cavaleiro adicionais, tais como liquidez completa se você tornar-se deficientes ou necessitam de cuidados a longo prazo.
Preencher um requerimento para a anuidade que atenda às suas necessidades e objetivos. agentes de seguros, consultores de serviços financeiros e os bancos oferecem anuidades. Certifique-se de marcar a caixa correta quanto ao tipo de anuidade você está abrindo: qualificado ou não-qualificado.
Financiar a anuidade. Se você está abrindo uma IRA qualificado, você está limitado a US $ 6.000 por ano com base em 2010 regulamentos do IRS ($ 5.000 mais US $ 1.000 em catch-up contribuições para os mais de 50 anos de idade).

dicas avisos

Para abrir uma anuidade qualificado, você deve ter ganho de renda, pelo menos igualando o valor da contribuição. O ano de você virar 70,5, você terá que tomar uma distribuição mínima exigida de todas as contas qualificadas.
anuidades não-qualificados não têm uma distribuição mínima exigida. Não há limites de contribuição para uma anuidade não-qualificados, embora algumas empresas de anuidade pode limitar contribuições totais para US $ 1 milhão.
Exigir distribuições mínimas devem ser tomadas a partir de todas as anuidades qualificados até 1 de Abril seguinte ao ano você virar 70,5. Distribuições são calculados dividindo o seu valor IRA pelo fator de expectativa de vida encontrada em IRS.gov. O fator é baseado em ambos sua idade ou um cônjuge que é pelo menos 10 anos mais jovem do que você.

A Securities and Exchange Commission alerta os investidores sobre os prazos necessários para contratos de anuidade. Usando uma anuidade variável para um plano qualificado não fornece qualquer aumento de impostos benefícios, mas tem custos adicionais para a anuidade em comparação com IRAs corretoras que oferecem fundos mútuos.

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