Quantas vezes Mortgage taxas de variação?

Quantas vezes sua taxa de hipoteca mudanças depende de que tipo de empréstimo que você tem e os termos específicos do seu empréstimo. Em um extremo, um empréstimo de hipoteca de taxa fixa de 30 anos não Alterações- a taxa é estabelecida em seus documentos originais do empréstimo e permanece lá até que o empréstimo é aposentado. No outro extremo, um hipoteca de taxa variável

No século 21, empréstimos hipotecários híbridos tornaram-se populares. Estes têm um período de taxa fixa mais inicial - geralmente para os primeiros cinco a sete anos - depois ajuste anual para o restante do empréstimo.

Com um empréstimo de taxa variável, o direito contratual de fazer o ajuste da taxa é amarrado a um ponto de referência - um índice de taxa de concessão de empréstimos externos. Os três índices mais populares são:

• O rendimento atual (definido semanalmente) em um one-year do Tesouro EUA.

• O distrito Índice de Custo de Fundos (COFI). Nos EUA ocidental do COFI é baseado no custo Distrito 11 de Índice de fundos criados pela Reserva Federal. O "Fed", como é referido nos círculos financeiros, fixa as taxas de cima e para baixo por razões políticas. Quando se quer um fluxo mais livre de fundos emprestados em uma economia estagnada ou contrair, ele define a baixa taxa. Quando se pretende resistir uma economia que está se expandindo muito rapidamente, ele define taxas mais elevadas. O Fed se reúne para considerar alterações na taxa (não necessariamente para fazer qualquer) uma vez por mês.

• The London Interbank Offered Rate (LIBOR), que é definido por votação taxas de empréstimos atuais em grandes bancos europeus e britânicos. escândalos de fixação das taxas e uma nova taxa imposta bancos participantes contribuir para alguma redução no uso desse índice pelos credores norte-americanos, no momento da publicação.

Contrariamente à opinião popular, seu credor raramente define rates- ele simplesmente responde ao ambiente atual taxa. Quantas vezes ele pode responder - e em que medida ele pode refletir as mudanças no índice, ajustando a taxa de juros em seu empréstimo - depende inteiramente de seus termos de empréstimo hipotecário.

O Federal Reserve Bank de Saint Louis, um dos bancos de reserva 12 distritos nos EUA, publicou um útil gráfico, "30-Year hipoteca de taxa fixa média nos Estados Unidos." Ele representa graficamente as taxas de juros em hipotecas de taxa fixa, uma vez que uma taxa inicial para uma hipoteca de taxa fixa pode ser ajustado sempre que o documento de empréstimo é desenhado, mas ela lhe dá uma boa idéia de quantas vezes tarifas em geral, incluindo a taxa atual em seu hipoteca de taxa variável, mudaram historicamente. Isto fornece um razoavelmente boa indicação de quantas vezes e em que medida eles podem mudar no futuro.

Os dados a seguir se destacam:

• A partir do outono de 1981 ao final de 2012, a hipoteca média de taxa fixa diminuiu bastante constantemente de cerca de 18,5 por cento para pouco mais de 3 por cento

• De abril de 1971 para o outono de 1981, as taxas de juros subiram de forma irregular, mas tenderam para cima de cerca de 7,5 por cento para cerca de 18,5 por cento.

• Não existe um período de 30 anos 1981-2015, quando a taxa de juros de um empréstimo de taxa variável não teria mais do que duplicou (ou metade) a partir da taxa original oferecido. Sobre certos períodos que poderia quadruplicar.

• Com poucas exceções ao longo de quase 45 anos, as taxas de hipoteca trocado a cada mês.

Um estudo mais aprofundado do gráfico revela mais provas de volatilidade da taxa.