O que é um Tax-protegido Anuidade?

Qualquer anuidade com fundos que são direcionados para uma conta de aposentadoria imposto diferido é essencialmente obrigações fiscais abrigada. O Internal Revenue Service, no entanto, criou uma anuidade abrigadas imposto específico na seção 403 (b) do Código da Receita Federal, e o termo se aplica com mais freqüência a estes exclusivamente. 403 (b) anuidades estão disponíveis apenas para funcionários da qualificação organizações isentas de impostos de caridade, escolas públicas, os ministros não afiliados ou governo tribal indiana.

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O governo gosta de cortar ou eliminar os impostos sobre o comportamento que considera produtivo e útil, e poupar para a aposentadoria cai claramente nessa categoria. Para o indivíduo, a propósito de um Tax-protegido Anuidade é colocar dinheiro fora para a aposentadoria forma menos dolorosa possível e para evitar a dupla tributação. Porque os fundos são tomadas antes de impostos antes do salário, os indivíduos não têm de se preocupar com o orçamento e a tentação de gastar o dinheiro, ou que eles serão tributados primeiro sobre o rendimento e mais tarde sobre ganhos de capital.

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Estas anuidades reconhecidas pelo governo federal são geralmente financiados, como planos 401 (k), por dinheiros retidos de salário de um empregado. O IRS coloca um limite sobre o montante máximo um empregado pode contribuir para uma anuidade abrigada de impostos, mas, como acontece com outros tipos de contas de renda diferido, alguns incluem os chamados "cláusulas catch-up" que permitem que os funcionários mais velhos para ultrapassar o restrições em certos casos.

Quando o dinheiro é alocado para uma anuidade abrigada de impostos, não é simplesmente realizada em espera para a aposentadoria do indivíduo. Tal como acontece com outras contas de aposentadoria, o segurado tem escolhas quanto à forma como esses fundos podem ser investidos, e vários tipos gerais dominam a paisagem. Alguns anuidades funcionam como CDs de renda ou de bancos fixos, ganhando uma taxa pequena, mas constante ao longo do tempo. Outros podem ter taxas de retorno ajustável ou ser indexado ao mercado de ações.

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Uma chave para o planejamento da aposentadoria bem sucedida é proporcionar renda a partir de múltiplas fontes. Não só este provavelmente aumentar o padrão de vida na aposentadoria, ele também oferece diversidade e reduz o risco de perda antes de atingir a idade da reforma. Ao organizar uma anuidade abrigada de impostos, um indivíduo deve considerar toda a sua situação financeira e como as opções disponíveis através da anuidade aumentar a flexibilidade de sua carteira global.