Rolando sobre um plano de 401k é normalmente feito quando se aposentar, embora você também pode decidir fazê-lo quando você mudar de emprego. O dinheiro em seu plano é movido de seu plano existente para outro 401k ou um IRA. Movendo toda a conta é o procedimento padrão. Mas, e se você deseja mover apenas alguns deles?
Uma sobreposição pode ser directa ou indirecta. Um capotamento direto é um rollover onde o administrador do plano move o dinheiro para você. Isso pode ser feito a qualquer momento depois de se aposentar. Um capotamento indireta significa que você tomar o recebimento do dinheiro. Você deve abrir uma nova conta de aposentadoria e depositar o dinheiro na sua conta no prazo de 60 dias de fechar a conta antiga. Em ambos os casos, você pode mover-se apenas parte do dinheiro se você quiser. Você não precisa para a rolagem de toda a 401k. Se você estiver movendo apenas parte do dinheiro com um rollover indireta, os 60 dias começa quando você retirar o dinheiro da conta.
Porque você pode mover-se apenas parte do dinheiro do seu 401k, você recebe o benefício de flexibilidade. Se não houver um investimento que você realmente deseja aproveitar, mas não querem se comprometer todos os seus fundos de 401k, então você pode fazê-lo. Enquanto os fundos de aposentadoria de consolidação pode ser bom para algumas pessoas, você pode se sentir mais confortável diversificar seus acervos de aposentadoria. Isto permite-lhe a capacidade de fazer isso também.
Quando você faz um capotamento direta, não há consequências. Você pode executar tantas sobreposições diretos dentro de um período de 12 meses como você quer. Isso, no entanto, não se aplica às sobreposições indiretos. capotamentos indiretos são limitadas a uma vez por 12 meses a partir da mesma conta. Além disso, se você deixar de realizar a rolagem dentro de 60 dias, então o valor total é tratado como uma distribuição sujeita ao imposto de renda ordinária e uma multa de 10 por cento sobre o valor distribuído, se ela se qualifica como uma retirada rápida.
Se você está pensando em mudar o seu dinheiro do seu 401k, use um capotamento direta. O rollover indireta é mais complexo e limita sua capacidade de fazer futuras rollovers tax-free no mesmo ano. Isto é especialmente importante com sobreposições parciais, como você pode mudar de idéia e decidir rolar a conta inteira, ou uma parcela maior, no mesmo ano. A menos que tenha uma necessidade de ter o dinheiro em sua posse por 60 dias, um capotamento indireta desnecessariamente expõe ao risco de incorrer em uma penalidade e imposto de renda sobre sua poupança de aposentadoria.
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