Você pode pensar que, enquanto um encerramento pode aniquilar sua pontuação de crédito, pelo menos você pode andar longe da obrigação financeira se você não pode permitir isso. Isso pode ser verdade, mas não para a maioria da população. A maioria dos estados permitem que os credores para ir atrás de um devedor se a venda de encerramento deixa um equilíbrio deficiência.
Os bancos podem vir atrás de você por dinheiro, depois de um encerramento, quando as receitas provenientes da venda de encerramento aplicado à hipoteca ainda deixam um equilíbrio - chamada de deficiência. Isso geralmente ocorre quando uma pessoa tem uma casa com um valor que caiu drasticamente ou uma "hipoteca debaixo d`água." Além disso, outros credores podem ter uma garantia contra a propriedade, como uma linha não paga do crédito tomado contra a casa.
Alguns estados bar provedores de hipoteca de perseguir um equilíbrio deficiência depois de uma venda de encerramento, como Califórnia e Arizona. Mesmo em "hipoteca non-recourse" estados, a lei geralmente só protege empréstimo inicial do mutuário. Isto significa que se você refinanciar uma hipoteca, você já não tem proteção sob a lei. Além disso, hipotecas secundárias geralmente não são cobertos. Califórnia, Idaho, Montana, Nevada, Nova Iorque e Utah oferecer o credor a escolha de exclusão em casa ou processando para o saldo.
A partir de 2010, os credores, na maioria dos estados com um empréstimo de recurso pode coletar em um equilíbrio deficiente até cinco anos após o encerramento. Uma vez que o credor obtenha um julgamento, ele tem 20 anos para coletar nele. provedores de hipoteca, por vezes, esperar até que um devedor salta para trás a partir do encerramento para tentar recolher. Lenders muitas vezes verificar o crédito de um mutuário deficiente para sinais de estabilidade financeira ou um padrão estratégico. Se você só ter perdido os pagamentos de hipoteca, o credor é provável que venha depois de eventual saldo remanescente.
Os credores podem vir depois de um equilíbrio deficiência mediante a obtenção de uma ordem judicial para uma penhora de salário ou penhora de contas bancárias. Fale com o seu credor sobre um plano de pagamento possível - credores geralmente quer evitar os custos legais. Se pior vem a pior, você poderia considerar falência como saldos de deficiência são geralmente considerados dívida não garantida.
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