Como medida de risco e desempenho em Bancos
Risco pode ser definido como a incerteza do objectivo. Os bancos precisam de assumir riscos, a fim de maximizar os lucros no atual ambiente bancário. Os níveis de risco devem complementar os retornos esperados, e certos indicadores financeiros são necessários como um guia para alcançar a melhor combinação. Segundo o professor E. Philip Davis, diferentes instituições têm políticas de investimento diferentes e, assim, o risco ideal varia de acordo. avaliação de risco de um banco de varejo será diferente da busca de um banco de investimento de retornos elevados e superiores. O risco é um aspecto-chave de todos os objectivos de investimento e escola do economista financeiro convencional de pensamento é que “quanto maior o risco os mais altos retornos.”
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Use a análise de relação financeira. O retorno do assests (ROA) é mais comumente utilizado para a sua simplicidade e fornece uma medida instantâneo do risco e desempenho. Ele capta principalmente a capacidade dos bancos para fazer retornos de seus serviços, incluindo receita líquida de juros. ROA = receitas / Média activo total líquido
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Esta informação é facilmente acessível em contas auditadas do banco e, muito provavelmente, já foram calculados. Uma comparação da indústria pode orientá-lo a respeito de se o número é acima do par e, portanto, o desempenho geral do banco é superior.
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Olhe para as demonstrações financeiras: balanço, a demonstração de resultados e demonstração dos fluxos de caixa. As demonstrações do patrimônio líquido e lucros acumulados, que raramente são apresentados, contêm informações nice-to-know, mas não crítico, e não são comumente usados por analistas financeiros. Tomar as contas auditadas do banco para o ano passado e pagar grande atenção aos depósitos do cliente como eles são um bom indicador de como o banco está realizando. Os passivos em comparação com os ativos também fornecem grande insight sobre o grau de risco que o banco se comprometeu.
Fazer uma análise transversal, comparando as demonstrações financeiras com diferentes bancos de tamanho quota de mercado semelhante operando dentro da mesma economia. Você pode acessar as contas online- copiar e colá-los em seu planilha do Excel e combinar os itens em colunas diferentes, tais como depósitos de clientes, a taxa de juros cobrados e os juros recebidos. Isto lhe dará uma indicação clara de como o banco está realizando em comparação com outros bancos.
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