Conformando Vs. Não conformes Mortgage

Um empréstimo em conformidade "está de acordo com" as diretrizes estabelecidas pelas duas empresas de financiamento hipotecário controladas pelo governo, Fannie Mae e Freddie Mac, que compram um monte dos empréstimos feitos por credores. Lenders gostaria de originar empréstimos conformes, porque eles são facilmente vendidos a Fannie Mae, Freddie Mac ou outros investidores. Ser capaz de vender os empréstimos significa que o credor pode tomar esses empréstimos off seus livros e usar o dinheiro para fazer mais empréstimos, que é como o credor faz um lucro.

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empréstimos em conformidade estão sujeitos a que é chamado de "limite de empréstimo." O limite é a quantidade de dólar que é o maior empréstimo que Fannie Mae ou Freddie Mac vão comprar. O limite de empréstimo varia em torno da nação, mas é geralmente mais elevado em lugares onde a habitação é mais caro. A Agência de Financiamento Habitacional Federal, que é o regulador de Fannie Mae e Freddie Mac, tem uma função em seu site que permite que os compradores de casa para procurar o limite de empréstimo por município EUA.

O empréstimo em conformidade top partir de maio de 2010 é de $ 729.750 em partes da Califórnia e Havaí. Em locais que têm habitação de menor custo médio ou, o limite máximo do empréstimo é de R $ 417.000. Empréstimos que são maiores do que o limite para o país são chamados empréstimos não-conformes ou às vezes super-conformidade, os empréstimos super-jumbo ou apenas jumbo, dependendo do montante do empréstimo.

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A grande vantagem para os mutuários que querem comprar uma casa ou refinanciar uma hipoteca é que a taxa de juros será quase sempre significativamente mais baixa em um empréstimo em conformidade, tudo o resto é igual. empréstimos jumbo, em particular, tendem a ter uma taxa de juros muito mais elevados. Mesmo uma pequena diferença na taxa pode significar uma grande economia no gasto de juros durante o prazo do empréstimo.

O limite máximo de conformidade do empréstimo é definido pelo Congresso e pelo FHFA e pode variar de um ano para o outro. Algum esforço está em andamento para diminuir o montante máximo para reduzir o risco para o governo dos saldos de empréstimos grandes. Até agora, o limite já ficou onde estava. Para a maioria das pessoas, no entanto, um limite inferior ainda seria suficiente para obter os benefícios de um empréstimo em conformidade.

Um empréstimo não-conformes é aquele que não cumpre as diretrizes que permitem que o credor para vender o empréstimo para Fannie Mae ou Freddie Mac, ou outro investidor que segue essas orientações. Estes empréstimos são tipicamente não-conformes, porque o montante do empréstimo é maior do que o limite para o município onde o imóvel está localizado. Um empréstimo jumbo, por exemplo, é, por definição, um empréstimo não-conformes. empréstimos em conformidade, que satisfaçam as diretrizes Fannie Mae ou Freddie Mac, são muito mais comuns do que os empréstimos não-conformes.