Penalidades para vender Cedo sobre uma hipoteca de FHA

Quando um credor coloca uma pena de pagamento de sua hipoteca, que normalmente faz isso apenas para os primeiros anos do empréstimo. Com uma hipoteca de taxa fixa, isso penaliza-lo para vender a sua casa durante o período em que você está pagando a mais em juros a cada mês. (A porcentagem de cada pagamento mensal que vai para quedas de juros ao longo do tempo.) Com hipotecas de taxa ajustável, que geralmente começam com uma taxa de juro introdutório baixo, você é penalizado por vender antes que termina o período de baixa taxa e as redefinições de empréstimo a um taxa mais alta. Os regulamentos federais exigem credores para divulgar todas essas sanções adiantado quando você assinar os papéis do empréstimo.

FHA pode ajudá-lo a obter um empréstimo casa, garantindo aos credores que, se você parar de fazer seus pagamentos, o governo vai pagar o empréstimo. FHA na verdade não emprestam dinheiro-um empréstimo FHA é simplesmente uma hipoteca que tem garantido. Estes empréstimos são uma opção para as pessoas com um rating de crédito marginal, a renda desigual, não há dinheiro para um pagamento para baixo ou algo mais em suas finanças que faz com que os credores para visualizá-los como de alto risco. Se eles fossem para obter um empréstimo fora do sistema FHA, essas pessoas seria o mais provável que tenha de aceitar uma penalidade de pagamento adiantado. Felizmente para eles, os regulamentos federais proíbem especificamente penalidades de pagamento adiantado sobre empréstimos FHA-backed. As sanções também são proibidos de empréstimos apoiados pelo Departamento de Assuntos Veteranos e hipotecas emitidos por cooperativas de crédito federais fretados.

Existe uma circunstância em que você pode ter um custo extra para pagar um empréstimo FHA cedo. Quando você pagar o empréstimo, o credor está autorizado a cobrar-lhe o interesse que teria acumulado sobre o empréstimo entre a data de pagamento eo tempo de seu próximo pagamento teria sido devido, normalmente o primeiro dia do mês. Digamos que você vender a sua casa e pagar sua hipoteca FHA em 18 de junho seu próximo pagamento teria sido devido em 1º de julho O credor pode cobrar-lhe a pena de 12 dias de juros sobre qualquer que seja o saldo do empréstimo foi quando você paga-lo . O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano decidiu que essa acusação não constitui uma penalty- pré-pagamento em 2009, o Conselho da Reserva Federal, cujas regras exigem credores para divulgar todas as penalidades de pagamento adiantado, disse que concordou com essa decisão.

Legislação introduzida várias vezes no Congresso tentou fechar a brecha que permite que os credores para cobrar juros extra sobre os empréstimos de FHA pré-pagos. Em março de 2011, por exemplo, EUA Sen. Ben Cardin, de Maryland, patrocinou uma lei que chamou de "Reduzir a excessiva de juros Pagamentos Act." Em meados de 2011, nenhuma legislação para limitar a prática tinha passado no Congresso.