Será que faz sentido para pagar uma precoce hipoteca?

Nos negócios, há um conceito chamado "custo de oportunidade". Isso significa que, uma vez que você gastar dinheiro em uma coisa que você não pode gastá-lo em algo mais. O custo de oportunidade é o que você dá-se por gastá-lo em sua primeira escolha, em vez de sua melhor escolha. Neste caso, o custo de oportunidade seria o que você tem que desistir de pagar a hipoteca.

O primeiro passo para decidir se a pagar uma hipoteca é cedo para determinar onde os fundos serão retirados. Talvez você acabou de receber uma herança ou liquidação legal. Ou, talvez você pretende pagar a hipoteca gradualmente por pagar extra para o principal de cada mês. Pagar um pouco mais a cada mês é muitas vezes uma boa idéia, a menos que o dinheiro é extremamente apertado, porque o custo de oportunidade é tão pequeno e as economias em interesse é tão grande. Decidir se a gastar um montante fixo sobre a hipoteca é uma decisão mais difícil.

O custo de oportunidade é diferente para todos. Uma pessoa pode investir o dinheiro não gasto sobre a hipoteca no mercado de ações e ganhar 10 por cento sobre esse dinheiro. Outra só poderia ser capaz de ganhar 5 por cento ou até mesmo perder dinheiro. Alguém pode gastar o dinheiro em um barco ou um período de férias, ou simplesmente colocá-lo no banco ganhando 0,5 por cento de juros. Estes são todos os custos de oportunidade, e muitos envolvem julgamentos de valor, tanto como eles envolvem decisões financeiras.

É extremamente difícil para pesar pagar a hipoteca contra tirar férias porque há apenas benefícios intangíveis para um período de férias. Em termos puramente lógicos, não há comparação. No entanto, se compararmos pagar uma hipoteca custando 5 por cento para ganhar uma garantia de 10 por cento no mercado de ações, o mercado iria ganhar. No entanto, a palavra-chave não foi "garantido". E se houvesse uma chance de 90 por cento que você faria 10 por cento, e uma chance de 10 por cento que você perderia 50 por cento? Mais uma vez, estes são intangíveis. A questão é se você é um jogador ou avessos ao risco.

É importante pesar todos os fatores envolvidos. No caso anterior, pagar a hipoteca é uma garantia de poupança de 5 por cento. Salvando 5 por cento é como ganhar 5 por cento, exceto que é uma coisa certa, sem risco de perda. Assim, se sua hipoteca custa 5 por cento e você poderia fazer 5 por cento no mercado de ações, a escolha lógica é para pagar a hipoteca, porque há menos risco envolvido.

Há sempre outros fatores, como a preferência pessoal e conforto. O principal risco em pagar uma hipoteca é cedo você pode precisar que o dinheiro para uma emergência. No entanto, você pode atenuar que, com um home equity linha de crédito para uso em caso de emergência. No final, tudo se resume ao que mais lhe agrada. Quase qualquer forma de investimento líquido tem um risco de perda. Com uma casa paga-off, você vai ter despesas mensais mais baixos e sempre ter um lugar para viver, independentemente do valor do papel atribuído.