O que é a 3 (21) fiduciária?
Quando um empregador decide oferecer um plano de aposentadoria, como um 401 (k) aos seus trabalhadores, o plano é regulada nos termos da Lei de Segurança Employee Retirement de 1974. Como o patrocinador do plano, o empregador é legalmente responsável por selecionar, monitorar e, por vezes, substituir um menu de opções de investimento para os participantes do plano. No entanto, os patrocinadores de planos muitas vezes não têm as habilidades necessárias para desempenhar adequadamente esta obrigação. Nesta situação, as regras ERISA exigir que o patrocinador do plano manter os serviços de um fiduciário.
3 (21) Papel fiduciário e Responsabilidades
Um fiduciária ERISA 3 (21) é um indivíduo ou instituição obrigada a fornecer a um conselho de investimento patrocinador do plano que está nos melhores interesses dos participantes do patrocinador e do plano. O 3 (21) fiduciária pode ser um consultor de investimentos registrado, um banco ou uma companhia de seguros. Tais fiduciários não assume qualquer responsabilidade legal no caso de um patrocinador do plano é processado por participantes do plano. O papel fiduciário é fornecer aconselhamento e recomendações sobre o plano de aposentadoria. Essencialmente, o fiduciário avalia investimentos para garantir que eles são prudentemente escolhidos e que a instituição financeira que presta o plano não está cobrando taxas razoáveis. A 3 (21) fiduciária não exercer um poder discricionário, ou seja, o papel do fiduciário é só isso de conselheiro. O patrocinador do plano mantém o poder de fazer mudanças nos investimentos do plano de aposentadoria e permanece legalmente responsável e responsável.
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