How Soon Pode uma companhia de hipoteca Impeça?

A maioria dos empréstimos imobiliários especificar que que a companhia de hipoteca pode começar o processo de encerramento de 30 dias após o primeiro pagamento faltado, mas é comum para empresas de hipoteca que esperar 90 dias. Depois de um ou dois pagamentos perdidas, sua companhia de hipoteca irá contactá-lo regularmente ao longo de várias semanas para incentivá-lo a pagar. Este período é chamado de pré-encerramento ou o período reintegração. Durante a pré-encerramento, as opções ainda existem para que você possa evitar o encerramento formal.

Se você pode vender a sua casa durante a pré-encerramento, a empresa de hipoteca pode aceitar o preço de venda como o reembolso do empréstimo. Isso pode salvar você de ter um encerramento aparecer no seu histórico de crédito. Se o preço de venda é menor do que o saldo do empréstimo, a transação é chamada de uma venda a descoberto. Se o credor hipotecário está convencido de que você não será capaz de vender a sua casa, eles podem aceitar uma escritura em vez de encerramento. Quando sua companhia de hipoteca aceita uma escritura em vez de encerramento, eles ainda perdem dinheiro com a venda do imóvel. No entanto, eles economizar o custo de um processo formal de encerramento.

Sua companhia de hipoteca também podem oferecer para reestruturar seu empréstimo para reduzir seus pagamentos. Se sua taxa de juros é acima privilegiada, que pode ser baixado. Ou, o prazo de seu empréstimo pode ser prorrogado. Para os pagamentos que você perca nesse ínterim, sua companhia de hipoteca pode adicioná-los para o seu saldo do empréstimo, ou definir um cronograma de reembolso. Em ambos os casos, você está salvo de ter que fazer os pagamentos não atendidas em um montante fixo. FHA empréstimos às vezes se qualificar para reembolso sem juros dos saldos vencidos.

Para aproveitar todas as opções para evitar o encerramento, você deve se comunicar com sua companhia de hipoteca assim que você perceber que você é incapaz de fazer pagamentos. Ser franco com sua companhia de hipoteca sobre a sua situação financeira e as chances de sua melhoria situação. Enviar uma carta via correio certificado explicando suas dificuldades, e acompanhar com frequência por telefone e e-mail para manter o seu credor até à data.

Há agências que oferecem para agir como intermediários na negociação com as companhias de hipoteca, para uma taxa. No entanto, na maioria das vezes não há nenhuma vantagem de usar um intermediário. Como prova, o Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac) relata que exclusão em uma casa custa o credor cerca de US $ 60.000, e, em média, o credor perde 20 a 25 por cento do valor do empréstimo com a venda da propriedade impedida. Faz sentido que o seu credor é realmente o seu melhor aliado para evitar o encerramento.

Quando as tentativas de evitar a exclusão falhar, sua companhia de hipoteca irá emitir uma notificação de incumprimento, e um aviso de leilão público pode ser postado em sua propriedade. processos judiciais terá lugar dependendo das necessidades em sua localidade. A intenção da empresa de hipoteca para impedir serão anunciados publicamente, nos jornais. Finalmente, sua casa será vendida em leilão.

Desde o primeiro pagamento faltado, até seis meses pode decorrer enquanto esses eventos ocorrem. companhias hipotecárias recomendamos que você ficar em sua casa, desde que há alguma chance de restabelecer a hipoteca. Tecnicamente, você não tem que desocupar sua casa até que você é servido com um aviso de despejo, geralmente após a venda de encerramento. Para proteger os seus interesses financeiros, sempre consultar um advogado imobiliário e especialista fiscal antes de tomar decisões sobre o encerramento.