O que é um rácio da dívida de Habitação?

Não há razão única que vai dizer a tudo o credor quer saber sobre o mutuário, mas empresas de crédito usam duas equações muito importantes em sua análise, o rácio de habitação e do rácio da dívida-to-income. A proporção de habitação divide todas as despesas da casa relacionados pelo rendimento mensal bruto do mutuário. A renda bruta mensal é o montante total de receita que os mutuários podem através de quaisquer fontes de lucro, antes de quaisquer impostos ou despesas pessoais foram subtraídos. Por esta razão, os credores assumem que o mutuário já possui a propriedade que querem comprar, o que significa que os credores também exigem uma casa específica que o mutuário tem a intenção de comprar.

despesas de habitação é um termo geral, e calcular a quantidade total de despesas mensais pode levar algum tempo se o mutuário não toda a informação financeira relacionada com a propriedade que eles querem comprar. Seguro de proprietário pode variar, mas geralmente é calculada como um valor anual e, em seguida, dividido por doze. seguro de propriedade também varia com o tamanho ea localização da casa, mas tende a média a cerca de US $ 30 por mês. Lenders também podem contar outras despesas de habitação necessários, como taxas de associação do proprietário.

O rácio da dívida-to-income é uma versão mais geral da relação de habitação. Esta relação examina renda bruta mensal em comparação com as despesas de dívida fixos. dívidas fixas são quaisquer pagamentos que o mutuário tem de fazer cada mês --- como outros pagamentos de empréstimos, prémios de seguros, pagamentos em linhas de crédito, pagamentos de impostos, quaisquer pagamentos legalmente exigidos, como pensão alimentícia, e quaisquer dívidas também incluída na proporção de habitação. Isso mostra o quanto a dívida do mutuário tem em relação à capacidade de pagar a dívida fora, uma outra consideração vital para os credores.

Idealmente, a razão de caixa não deve ser maior do que 30 por cento. O rácio da dívida-to-income pode ser um pouco maior, mas a dívida ainda não deve ser muito mais do que 30 a 40 por cento do rendimento mensal bruto. Se as dívidas começam a aproximar-se de 50 por cento, os credores não irá considerar pedidos de empréstimo em tudo. Para maiores proporções, os credores podem acordar a concessão de um empréstimo com uma taxa de juro mais elevada, ou eles podem exigir que o mutuário para obter o seguro de hipoteca.