Critérios para Mortgage Assunção

Existem dois tipos de hipóteses de hipoteca: qualificação e não-qualificação. Cada uma dessas ações o mesmo princípio em assumir a hipoteca atual em uma propriedade, no entanto, as opções são muito diferentes quando se trata dos critérios.

Com uma suposição de qualificação do novo mutuário tem de obter aprovação para assumir o empréstimo do emprestador atual. Isto significa ter de se qualificar como faria em uma hipoteca tradicional, fornecendo requisitos de renda e de crédito. Se o crédito e da renda do mutuário não cumprir as estipulações mínimos do credor, ele não tem permissão para assumir o empréstimo.

A suposição não-qualificação é mais comumente referido como o financiamento do vendedor. Neste cenário um mutuário pode assumir o pagamento da hipoteca, pagando a diferença da equidade na propriedade para o vendedor eo vendedor vai financiar o valor remanescente. Por exemplo, em uma propriedade que vale US $ 200.000 onde o vendedor se acumulou US $ 20.000 em capital, o novo mutuário teria que pagar R $ 20.000 na frente como um adiantamento para assumir o empréstimo, ou exercitar-se um prazo de financiamento com o vendedor para a conta para o pagamento se ela não é capaz de chegar com o valor total.

Quer se trate de uma qualificação ou não-qualificação suposição, o credor deve ser notificado. Em alguns casos, o credor site pode o "devido à cláusula de venda". O vencimento em cláusula de venda significa que eles exigem o saldo da hipoteca a ser pago imediatamente, o que pode desencorajar alguns proprietários de casas de iniciar uma suposição, e é uma das razões que eles se tornaram raros nos últimos anos.

O processo de fechamento de hipotecas assumable são os mesmos que com hipotecas tradicionais. A documentos de fechamento e papelada must sido supervisionado por um oficial do compromisso em um título empresa que atua como um terceiro desinteressado à transação. Tanto o vendedor eo comprador deve assinar os documentos finais, escritura e título para que a propriedade para transferir com sucesso os direitos de propriedade.

Em uma suposição não-qualificação que é financiado pelo vendedor, os compradores podem esperar cenários não só mais elevados para baixo pagamento, mas as taxas também elevadas de juros. Desde o vendedor está agindo como o banco e assumindo todo o risco no caso do mutuário não pagar, as taxas de juros será tipicamente acima de 7 por cento.

Para os mutuários com extremamente pobre de crédito que inclui muitas inadimplência, pagamentos atrasados ​​ou variações de carga, os pressupostos de empréstimo não-qualificadas pode ser um caminho ideal para aquisição de casa própria. O objetivo do comprador deve ser reabilitar seu crédito ao longo do tempo e, eventualmente, adquirir a propriedade do vendedor usando um empréstimo tradicional mais tarde. No entanto, é importante que o comprador tem uma quantidade substancial de poupança antes de trabalhar-se uma hipótese de empréstimo de qualquer tipo.