Opções de distribuição para planos de 401k

Você pode retirar todos os fundos em sua conta 401 (k) a qualquer momento. Isto é conhecido como uma distribuição de montante fixo, e é sujeita a várias sanções fiscais com base em sua idade.

Se você optar por tomar uma distribuição de montante fixo dos seus fundos e você está sob a idade de 59 1/2 você vai ter que pagar o IRS de 30% do montante total disponível em sua conta 401 (k). Isso inclui uma retenção na fonte de 20%, e uma penalidade de retirada antecipada de 10%.

Se você tem mais de 59 1/2, você terá que pagar o IRS a retenção na fonte de 20%, mas você começa a pular a taxa adicional retirada antecipada.

Depois de atingir a idade de aposentadoria IRS aprovado de 59 1/2, você pode optar por retirar dinheiro de seus 401 (k) em uma série de pagamentos periódicos. A quantidade ea frequência dos pagamentos são decididos por você, ea empresa financeira que gere a sua conta 401 (k), em nome de seu empregador.

Se você optar por agendar suas retiradas, então você não terá que pagar o imposto de retenção de 20% que incide sobre o pagamento de montante fixo. Seus 401 (k) distribuições serão tratados como receita para fins fiscais e você será tributado de acordo com o suporte de imposto e renda que você qualifica para.

Depois de atingir a idade de 70 1/2 do IRS requer que você começar a tomar distribuições de sua conta 401 (k), se você não tiver feito isso. Estes pagamentos são conhecidas como distribuições mínimas exigidas.

A quantidade que você é obrigado a retirar depende da quantidade de dinheiro em sua conta 401 (k) e sua expectativa de vida. A empresa financeira que lida com a sua conta 401 (k) irá utilizar a informação disponível a partir do IRS para garantir que você está retirando a quantidade correta de dinheiro a cada ano.

Os impostos sobre as distribuições mínimas exigidas são tidos da mesma forma que payments- periódica eles são tratados como rendimentos e sujeitos a seu suporte de imposto de renda normal.

Em alguns casos, você pode qualificar-se para fazer uma retirada dificuldades da sua conta 401 (k). O IRS tem regras detalhadas para retiradas de dificuldades, e seu plano 401 (k) pode ter requisitos adicionais.

razões específicas que as pessoas fazem dificuldades retiradas de seus 401 (k) contas incluem o desejo de pagar a dívida médica esmagadora, para comprar uma casa, pagar mensalidades escolares, ou para lidar com as despesas de funeral.

dificuldades retiradas podem ser tributados a 10 por cento taxa de retirada antecipada padrão pelo IRS se você estiver sob a idade de 59 1/2. Se o seu plano 401 (k) oferece a opção, em seguida, tomar um (k) empréstimo de 401 é geralmente mais benéfico do ponto de vista fiscal.

Se o plano (k) do seu empregador 401 permite que você faça isso, você pode ser capaz de emprestar-se dinheiro directamente do seu saldo de 401 (k).

401 (k) empréstimos geralmente precisam ser reembolsado no prazo de 5 anos, mas o dinheiro que você retirar é livre de impostos. A maioria dos planos 401 (k) que permitem empréstimos permitirá que você retirar até 50% do seu saldo total da conta, ou até US $ 50.000 total. Seu plano individual pode variar, porém, por isso, é melhor verificar com sua empresa para obter os detalhes específicos.

Você pode ser capaz de evitar o pagamento de penalidades retirada antecipada em seu 401 (k), se você se tornar permanentemente desativado, ou se você é o beneficiário de uma pessoa que já faleceu. Para mais informações sobre como evitar penalidades retirada antecipada você deve consultar um consultor financeiro.

Se você recentemente se mudou para um novo emprego e que deseja transferir os fundos em sua conta 401 (k) para o seu novo empregador, você pode fazer isso sem pagar impostos. Isto é conhecido como um (k) 401 capotamento. Você vai precisar entrar em contato com a empresa financeira que lida com plano de seu novo empregador 401 (k). Eles irão ajudá-lo a cuidar de transferir seus fundos sem incorrer em penalidades de IRS.