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Como evitar MIP em um empréstimo FHA

A Federal Housing Administration começou em 1934 para ajudar as pessoas de baixa renda obter hipotecas. seguro de FHA protege os credores contra as perdas ao emprestar a tomadores de maior risco. Para financiar reservas de seguros da FHA, os mutuários pagar um prémio de seguro de hipoteca anual, ou MIP, na maioria dos empréstimos. O prémio depende da relação e hipoteca prazo do empréstimo-to-value (LTV). O servicer hipoteca ou credor geralmente recolhe uma parte do MIP mensal, juntamente com com o pagamento regular, como parte de uma conta bloqueada impound. FHA empréstimos originados em ou após 01 de janeiro de 2001 pode ser cancelada automaticamente logo que cumpram determinados critérios.



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    • empréstimo documentos originais


    • Cancelar o pagamento MIP em um empréstimo com mais de um prazo de 15 anos, uma vez que atinge um 78 por cento LTV. O prazo do empréstimo de 30 anos é o termo mais utilizado da FHA. Os empréstimos são geralmente originou-se com altos LTVs - mais de 96,5 por cento. A casa deve ter mais de 20 por cento de equidade, que o mutuário deve atingir, pagando para baixo o saldo do empréstimo ao longo do tempo. Os mutuários devem ter pago o MIP durante pelo menos cinco anos antes de poderem cancelar e evitar mais pagamentos PPI.





    • Cancelar a MIP em um empréstimo com 15 anos ou menos e um LTV de 90 por cento ou mais na origem quando atinge 78 por cento LTV. O mutuário pode evitar pagar mais MIP sobre o empréstimo, independentemente de quanto tempo eles fizeram pagamentos anuais MIP.

    • Evitar o MIP completo através da compra ou de refinanciamento com prazo de empréstimo de 15 anos ou menos em um LTV de 89,99 por cento ou menos. Isto é conseguido quando o mutuário contribui com mais de um pagamento de 10 por cento para baixo em uma compra, ou uma casa tem mais de 10 por cento de equidade no momento do refinanciamento.

    dicas avisos

    • Upfront Mortgage Insurance Premium da FHA (UFMIP) difere do MIP anual. UFMIPs são necessários no momento da compra ou refinanciar. O montante do prémio é igual a 2,25 por cento do montante do empréstimo, a partir de 2010. Como o MIP, a UFMIP beneficia FHA eo credor. Compreende a piscina de seguro a partir do qual FHA paga reivindicações dos credores quando os mutuários padrão.
    • Para fins de determinar quando o LTV mínimo foi alcançado para o cancelamento do MIP, FHA baseia o valor de uma casa na menor do preço de venda original ou o valor avaliado da casa na origem. O FHA não considerar novas avaliações, a fim de cumprir a exigência LTV para o cancelamento.
    • Você não precisa de refinanciar a casa, a fim de remover MIP de seu empréstimo FHA. Você deve contactar o seu servicer empréstimo FHA e remoção pedido. Se o empréstimo foi gerada após 1 de janeiro de 2001, o cancelamento é automático. O FHA não cancelar o seguro para os mutuários que têm pagamentos em atraso nos últimos 12 meses.
    • Você pode ter direito a um reembolso de uma parte do MIP deixado em sua conta se o empréstimo foi gerada após 1 de setembro de 1983- o UFMIP foi integralizado e nenhum padrão ocorreu.
    • Geralmente, os mutuários com uma hipoteca de FHA geradas até 01 de janeiro de 2001 não pode evitar MIP, a menos que refinanciar e tem menos de um 78 por cento LTV.
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