O rácio médio Loan-to-Value

Quando um credor considera aprovar um mutuário para uma hipoteca, ela considera o risco em seu investimento versus o valor da propriedade. Seu empréstimo contra o valor da propriedade é o rácio loan-to-value (LTV). Quanto maior o LTV, maior a chance de que ela vai enfrentar uma perda, se a inadimplência e o imóvel é vendido. Ela preferiria um LTV mais baixa para menos risco, mas pode ter que se contentar com um LTV médio para satisfazer a si mesma e ao mutuário.

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O rácio médio de empréstimo-to-value varia de estado para estado, mas geralmente é cerca de 80 por cento. A LTV é calculada tomando a quantidade que você deve em sua hipoteca total, dividindo-o pelo valor da casa. Por exemplo, se sua hipoteca total é de $ 80.000 em uma casa de US $ 100.000, o seu empréstimo de valor seria 80.000 dividido por 100.000, ou 80 por cento. Você tem 20 por cento de equidade em sua casa ou US $ 20.000 neste exemplo.

Um alto LTV superior a 90 por cento do valor avaliado o real da propriedade. Lenders considerar alta LTV para os mutuários que querem consolidar o seu cartão de crédito e outras dívidas de consumidores se reduz os pagamentos do mutuário para um pagamento para o credor. Em alguns casos, você pode tomar emprestado 25 por cento a 50 por cento mais do que sua casa vale a pena. Quando os mutuários devem mais em suas hipotecas do que suas casas valem a pena, o resultado é um LTV negativo, em alguns casos, tão elevadas como 125 por cento.

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De acordo com a Federal Deposit Insurance Corporation, hipotecas tradicionais com empréstimos médios LTV, ao contrário de empréstimos de alto LTV, é menos provável que o padrão. O mutuário sobre empréstimos LTV médio precisa de crédito mais forte e segue requisitos de subscrição de crédito mais rigorosas, a fim de qualificar. Lenders oferecer um curto prazo e são menos vulneráveis ​​a circunstâncias além do controle, como a morte.

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A vantagem de ter um LTV médio de até 80 por cento é que você não precisa ter o seguro de hipoteca adicionado ao pagamento da hipoteca. Federal Housing Administration (FHA) empréstimos pode ser adequado para aqueles que não se qualificam para a média LTV porque eles não podem ter o pagamento necessário para baixo para cobrir pelo menos 20 por cento do custo. O benefício de um LTV superior é menores taxas de juros e longo prazo, mas os mutuários devem ter pagamentos de seguros de hipotecas de pelo menos cinco anos no caso de incumprimento do empréstimo.