O que é um equilíbrio de Custódia?

Custódia se refere a dinheiro ou documentos mantidos em custódia por um terceiro imparcial. Muitos negócios imobiliários utilizam dois tipos de contas de depósito, também conhecidas como contas de reserva ou impound. O primeiro é uma conta temporária que detém uma depósito de boa fé

Quando uma conta de custódia permanente é necessária, é geralmente porque o pagamento da hipoteca inclui também fundos destinados a impostos de propriedade e seguro residencial. A cada mês, parte de sua hipoteca pagamento vai para a conta bloqueada. Quando prémios fiscais e de seguros vencem, o administrador da conta paga as contas do saldo acumulado. Você receberá um escrow equilíbrio reembolso ou conta de crédito, se há dinheiro sobrando, ou um projeto de lei para o equilíbrio se há uma escassez.

o Federal Verdade em Lending Act especifica quando e por quanto tempo um credor deve estabelecer uma conta de custódia permanente, e Seção 10 do Imóveis Settlement Procedimentos Act abrange os requisitos de equilíbrio judiciais.

discrepâncias equilíbrio muitas vezes ocorrem porque os pagamentos de impostos de propriedade e seguro são baseados em estimativas para o próximo ano. Para prevenir a escassez que podem resultar de estimativas imprecisas, leis RESPA permitem - mas não requerem - Custódia administradores de conta para estabelecer uma regra de saldo mínimo. A menos que leis estaduais diferem, uma almofada de um sexto do total de contas anuais para todos os pagamentos judiciais é o valor máximo permitido. De acordo com o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA, isso geralmente equivale a cerca de dois meses de pagamentos judiciais.

Se o seu imposto sobre a propriedade anual estimado e as contas seguro residencial é de US $ 5.000 e US $ 900, respectivamente, o pagamento do compromisso mensal para estes é de US $ 5900/12 ou US $ 491,67. Para prevenir contra uma possível escassez, a conta pode ter um de dois meses exigência de saldo mínimo de US $ 983,34. No primeiro ano da hipoteca, seu pagamento escrow mensal aumentaria em US $ 81,95 para um total de US $ 573,62 para estabelecer a almofada.

Uma vez por ano, o administrador da conta irá realizar um escrow análise de contas e enviar-lhe um declaração de divulgação que define o pagamento mensal para o próximo ano. Se seus judiciais pagamento aumenta ou diminui depende do menor saldo projetado na conta no final do ano e em estimativas para o próximo ano.

Por exemplo, se o projeto de lei de imposto de propriedade real é de R $ 5.250 em vez da estimativa de US $ 5.000, o excesso sairá da almofada $ 983,34, deixando-o com um saldo de US $ 733,34. Se os impostos de propriedade e estimativas de seguro de proprietário para o próximo ano é de US $ 5.250 e US $ 900, respectivamente, o pagamento de depósito mensal para estes irão aumentar para US $ 512,50. A exigência de equilíbrio mínimo aumenta para US $ 1025, mas desde já há uma almofada de US $ 733,34, você só precisa adicionar mais US $ 291,66 - ou US $ 24,31 por mês - durante o próximo ano. Portanto, o seu pagamento mensal escrow realmente diminui de US $ 573,62 a US $ 536,81 para os próximos 12 meses.